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反洗钱基础知识

洗钱:危害与方式

(一)“洗钱”是世界经济血脉上的毒瘤

20世纪中期以来,洗钱活动迅速蔓延,严重威胁各国的国家安全,危

及全球经济发展,洗钱的触角无所不及,影响恶毒深远,威胁着文明社会

的每一个组成

(二)“洗钱”造成怎样的危害?

在当前经济全球化、资本流动国际化的情况下,洗钱活动对国际金融

体系的安全、对国际政治经济秩序的危害极大,已成为世界各国共同面对

的难题。

第1大危害为其他犯罪活动提供资金支持

上游犯罪活动→→洗钱

恐怖融资→→恐怖活动

第2大危害严重危害经济健康发展

洗钱活动削弱宏观调控,破坏了资源的合理配置,客观上干扰了国家

宏观经济调控的政策效果,损害经济稳定和可持续增长。

第3大危害助长和滋生腐败

败坏社会风气,腐蚀国家肌体,导致社会不公平,败坏国家声誉。

第4大危害影响金融市场的稳定

增加金融机构的运营风险,大量的资金跨境流入流出也容易引起市场

动荡和汇率波动。

仅供个人学习参考

第5大危害损害合法经济体的正当权益

破坏市场微观精神环境,损害市场机制的有效运作和公平竞争。

第6大危害破坏金融机构文件经营,加大法律和运营风险

合法经营是金融机构控制风险和保持稳健经营的前提,一旦涉嫌洗

钱,面临巨大风险:

涉嫌洗钱或被利用洗钱:损害声誉、法律风险、经济损失、客户流失、

失掉业务机会。

(三)“洗钱”是怎样进行的?

放置阶段:初步处理,犯罪所获现金转换形式,与合法收入混同

犯罪获得赃款:存入:金融机构

购买:可流通票据

执法甄别:易发现,较少成本就能发现犯罪线索,应重视这个阶段对

洗钱行为的预防和检查。

离析阶段:通过复杂的金融交易,隐藏和掩饰非法资金的来源、性质、

受益方。

虚假账户:空壳公司、银行假名账户、受委托人银行账户。

虚假交易:虚假贸易、平衡贷款、不记名债券

模糊:性质、来源、受益人

执法甄别:调查难度增加,要耗费大量的人力、物力与实践,效果不

佳。

融合阶段:将已经清洗过的赠款通过化整为零、“蚂蚁搬家式”的方法

转移到与犯罪行为无明显联系的组织或者个人的账户中。

仅供个人学习参考

执法甄别:这是以恶独立洗钱行为的最后阶段,公室也是下一次洗钱

的准备阶段,而且也为以后的犯罪行为提供了资金支持。

三个阶段并非缺一不可,也非严格递进顺序。

洗钱基本过程的三个阶段的划分,主要是理论性质的,实际发生的洗

钱行为并不一定需要完成所有阶段,也并不一定严格遵循三个阶段的递进

顺序。

(四)“洗钱”主要有那些方式?

在经济欠发达的国家或者社会形态里,罪犯在实施犯罪后清洗犯罪所

得的手段往往比较原始。

隐匿在家中、购买奢侈消费品、存入银行生息

伴随经济全球化、金融全球化和各种高新技术的广泛应用,洗钱的方

法、手段和技术发生了空前的变化。

1.洗钱,为什么首选金融机构?

洗钱分子不仅利用银行传统的柜面业务、现金交易、票据业务、银行

贷款等,还越来越倾向宇利用网银等肺面对面业务清洗转移犯罪所得。

例如:美国街头交易收取→走私到墨西哥边境→交给墨西哥票据交易

所→美国或者墨西哥银行的现金支票→存入英国开立的银行账户→转入犯

罪分子需要的国家。

在证券市场,洗钱者利用证券发行市场、购买基金等理财产品、通过

股票交易、人为操纵股价、多次转移股票资产等方式进行洗钱。

在保险市场,洗钱者常常购买高额保险,然后再以折扣的方式低价赎

回,重甲的差价则是通过保险公司“净化”的成本。

仅供个人学习参考

在国际金融市场上利用金融衍生产品,通过复杂的金融交易洗钱是跨

国洗钱的重要方式。

2.洗钱者,为什么偏爱离岸金融中心?

严格的银行必威体育官网网址法;

宽松的金融规则;

自由的公司法严格的公司必威体育官网网址法。

典型的国家(地区)有:开曼群岛、巴拿马、巴哈马、加勒比海和南

太平洋的一些岛国

3.产业投资,洗钱的最好掩护?

(1)成立空壳公司

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