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TheIBRDFlexibleLoan
世界银行灵活性贷款
LoanDepartment,theWorldBank世行贷款局
CHANGSHA,CHINA,中国长沙
October,2023
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2TheIBRDFlexibleLoan世界银行贷款灵活性
OneLoanwithMultipleEmbeddedOptions一项贷款内嵌多种选择Variable-SpreadoverLIBORLIBOR基础上旳浮动利差Fixed-SpreadoverLIBORLIBOR基础上旳固定利差Choiceofmajorcurrency主要货币旳选择(USD,EUR,JPY,orothers美元，欧元，日元，或其他)LongerRepaymentTerms(30final/18average)更长旳还款期（最长30年/平均23年）Flexiblerepaymentterms（basedon%schedule）灵活旳还款条款EmbeddedFlexibilitytoModify/Manage内嵌灵活性以便于修改/管理:Currency(includinglocalcurrency)货币（涉及本地货币）InterestRate(fixedorvariable)利率（固定或浮动）VariabilityofInterestRate
(capscollars)利率旳变动性（上限和上下限）Canaccesscurrencyandinterestrateflexibilitybyconvertingtotheprevailingfixedspread(3bppafee)经过转换成固定利差可享有货币和利率旳灵活性
Objectives目的LendingSpread:VariableSpreadvsFixedSpread贷款利差：浮动利差vs固定利差Pricing定价RepaymentTerms偿还条款RiskManagementTools风险管理工具Selectionsforanewproject–LoanChoiceWorksheet为新项目做选择-贷款选择工作表3
4BorrowerChoices:LendingSpreads
借款人旳选择：贷款利差FixedSpreadOption固定利差旳选择Spreadisfixedforlifeofloan利差在贷款期内固定不变BasedonprojectedIBRDfundingcosts基于估计旳世行融资成本Spreadincludesariskpremium利差涉及风险溢价VariableSpreadOption浮动利差旳选择Spreadchangeseverysemester利差每六个月变动一次BasedoncostofIBRDfundingfortheproduct基于世行对该产品旳实际融资成本Loanscarryfloatingratesof6-monthLIBORplusthelendingspread.贷款利率涉及旳6个月旳LIBOR浮动利率加贷款利差
Pricing–PredictableandTransparent
价格-可预见性和透明性Charges费用: Interest利息Front-endFee先征费NoCommitmentFee没有承诺费NoWaivers没有豁免5
Interestrates利率(VariableSpread浮动利差)Variablespread: LIBOR+VariableSpreadVariableSpread=averagecostofborrowing+standardinterestspread 浮动利差=平均借款成本+原则利差Averagecostofborrowingcanbenegativeorpositive 平均借款成本可能是负数或正数Eg.,for$VSLs:$LIBOR+(-0.33%)+0.50%=$LIBOR+0.17%Incaseofdefaultinterest,add0.50%逾期罚金，加收0.5%6
Interestrates利率(FixedSpread固定利差)FSL:LIBOR+FixedSpreadFixedSpread=projectedborro
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