助贷机构客户信息采集与运用标准.docxVIP

ICS

03.060

CCS

A10

T/GCFCC003—2023

团体标准

团体标准

助贷机构客户信息采集与运用标准

（征求意见稿）

XXXX-XX-XX发布

XXXX-XX-XX实施

广州民间金融商会??发布

目录

TOC\o1-3\h\u11257前言 1

10599引言 2

238701.规范性引用文件 3

76882.基本原则 3

257742.1合法性原则 3

235202.2安全性原则 4

87782.3真实性原则 4

252713.客户信息内容 4

244204.信息采集 6

12034.1信息来源 6

8214.2信息采集方式 7

151185客户信息运用 7

156995.1基本要求 7

115905.2运用方式 8

237045.3客户信息保护 8

26325参考文献 9

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前言

为规范助贷机构的业务经营，加强内部管理，保证服务质量，维护市场秩序，促进行业健康发展，根据《中华人民共和国民法典》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《商业银行互联网贷款管理暂行办法》等相关规定，结合助贷行业实际，制定本标准。

本标准是助贷机构及其从业人员的基本指引，也是政府部门、行业组织、社会公众评估助贷机构及其从业人员展业是否规范的重要参考标准。

本标准按照GB/T1.1-2020的规则起草。本标准由广州民间金融商会提出并归口。

本标准主要起草单位：中央财经大学、广东小微集团有限公司、广东省唐叁藏科技有限公司，广州民间金融研究院。

本标准主要起草人：李建军、黄昌利、廖检文、尚友芳、彭俞超、杜涣程、吴煜晖、唐拥武、郭世奇、金雕、龚文艳、郭超群、贺彼凤、唐丁亮、蒋端、文冠棋、郑佩、唐邵智、郭勇、许伟峰、邓晓敏、唐小波、邓策耀、慈晨、田光宁、陈忠瑶、胡传雨、孙铭鸿、褚楚、李钰瑄、杨久莹、吴仲安、郑晓燕、张晓慧、许昀

引言

近年来，助贷行业发展迅速，其本质是信贷业务各参与方通过优势互补与资源整合实现效益最大化。助贷机构从事助贷业务，为借贷双方提供专业的融资解决方案，既为放贷机构提供获客引流、客户筛选等服务；同时又为个人或中小微企业提供融资顾问服务。助贷业务提高了放贷供给与融资需求之间的匹配度，缓解信息不对称、延伸服务半径、降低服务成本、提高服务效率。作为金融服务分工细化的产物，助贷业务是比较优势理论、成本效益理论、金融功能理论等相关理论在融资领域的具体体现。伴随着助贷机构的迅猛发展，过度借贷、不当催收、截留贷款资金、侵犯个人隐私等问题相继出现，对助贷行业管理、行业自律提出了新的要求。因此，有必要制定助贷机构管理服务标准(以下简称：本标准),以规范助贷机构的业务经营，提升服务质量，保障各方合法权益，促进行业良性发展。

助贷机构客户信息采集与保护标准

本标准规定了助贷机构客户信息的定义，以及在助贷机构运营的过程中产生的财务、经营与管理等方面信息采集，处理和保护的基本原则和要求。

本标准适用于助贷机构在日常经营过程中的客户信息采集与保护。

规范性引用文件

下列文件对于本文件的应用是必不可少的。凡是注日期的引用文件，仅注日期的版本适用于本文件。凡是不注日期的引用文件，其必威体育精装版版本(包括所有的修改单）适用于本文件。

GB/T27910-2011金融服务信息安全指南

GB/T35273-2017?信息安全技术?个人信息安全规范

JR/T0171-2020个人金融信息保护技术规范

JR/T0115-2014金融信用信息基础数据库用户管理规范

基本原则

2.1合法性原则

采集客户信息应合法合规，不得以欺诈、窃取、贿赂、利诱、胁迫、侵入计算机等非法手段获取客户信息，不得以概括授权的方式采集与金融产品和服务无关的客户信息。

2.2安全性原则

客户信息在保存及传输的过程中应确保安全，防止客户信息以任何形式被篡改、丢失和泄露。

2.3真实性原则

助贷机构采集的客户信息应真实记录并存档备查，不应有任何的修改、变更或遗漏。

客户信息内容

企业客户信息

企业客户信息包括企业名称、统一社会信用代码、法定代表人信息、成立日期、注册资本、实缴资本、经营范围、注册地址、企业的资产与负债、对外担保、所有者权益、营业收入、利润、税务信息、司法信息、知识产权信息等。

账户信息

账户信息包括但不限于支付账号、银行卡有效期、账户开立时间、开户机构、账户余额等。

企业法定代表人信息

企业法定代表人信息包括个人基本信息和个人识别信息：

个人基本信息包括但不限于姓名、性别、国籍、民族、职业、婚姻状