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徽盐金融P2P网络贷款风险管理办法

第一章总则

第一条为了保证P2P网络贷款业务的规范化、制度化和程序化,防范和控制业

务风险,保证业务工作质量和效率,特制定本制度。

第二条公司从事互联网金融业务应遵守国家的法律法规和公司规章制度,遵循

平等、自愿、公平、诚实信用和风险可控的原则。

第三条公司风控制度与《徽盐金融公司P2P网贷业务管理制度(修订)》相结

合,业务管理制度与风控制度相辅相成,共同发挥作用,保障公司健康稳定发展。

第二章风控基本规则

第四条根据网贷业务基本流程及业务规则规定,办理网贷业务的基本程序:借

款人线上或线下申请→业务人员(或运营中心)受理→调查人员调查(并撰写调查报

告)→审查评审(贷审会)→审批→线上发标→投资人投标→标满→与客户签订合同

(并落实担保措施)→发放贷款(并收费)→贷后管理→贷款本息收回。

风险管理是随业务同时开展的,主要流程为:贷前调查→贷中审查→贷后检

查。

第五条建立公司系统风控体系。建立人人都是风控员,各部门、各环节、每一

件事都需风控措施落实的全方位、全系统的风控体系。从董事长到普通员工都必须

牢固树立风险意识,在工作中努力防控风险。

第六条明确客户经理第一责任人责任。

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1、要求客户经理对调查资料的真实性、准确性、全面性负责,对在贷项目履

行贷后跟踪职责,及时发现风险预警信号,及时采取应对措施;对出现逾期的项目应

积极、主动配合相关部门全力清收,并承担相应的风险责任。

2、为落实项目经理第一责任人制,本公司实行A、B角双人调查制度,互相监

督。每个项目都由A、B两个项目经理担任,A角为项目的第一责任人,负责对贷款

申请审核、项目调查、担保方案设计、调查报告撰写、贷后管理、督促企业履约等

任务。B角协助A角完成以上任务,并对项目独立发表意见。本项目为A角的,下一

项目即为B角,并坚持AB角轮换制度。AB角的责任按7:3的比例确定。

风控专员可随业务人员直接参加客户调查,实行风控前置审查,责任同上。

3、采取项目风险与薪酬、风险责任金挂钩的制度。项目主办对所负责的项目

承担相应的风险责任,当项目出现逾期时,根据逾期贷款率调整绩效工资,其中逾期

率贷款率控制在2%(含)以内,当期绩效工资上浮10%;逾期贷款率控制在2%-5%(含),

扣发当期绩效工资10%;逾期贷款款率控制在5%-8%(含),扣发当期绩效工资50%;逾

期贷款率8%以上,当期无绩效工资,每月只发放岗位工资;发生项目逾期超过一年未

收回的,再扣减风险金2万元,每月只发基本生活费,同时要负责追偿其债务。如项

目债务全部追回则予以全额退还并兑现相应的奖励。

项目主办无工作失误,严格执行工作程序和落实担保措施而造成

的逾期,报经公司董事会同意,按上述扣减标准减半执行。

项目主办和相关人员,发生道德风险和操作风险的,加重处罚;违反法律法规的,

移交司法部门处理。

第七条公司建立风险责任机制。

其风险金标准为:部门经理以上人员每人交纳4万元,业务、风控人员每人交

纳2万元。

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第八条高效廉洁,服务业务。风险是业务的风险,风控部门要服务业务,高效廉

洁。

第三章网贷业务责任审查和审查过程

第九条网贷业务是公司对线上及线下贷款业务的总称。包