河南省供应链金融发展的问题与对策建议.pdfVIP

河南省供应链金融发展的问题与对策建议--第1页

河南省供应链金融发展的问题与对策建议

河南省供应链金融发展的问题与对策建议--第1页

河南省供应链金融发展的问题与对策建议--第2页

一引言

供应链金融是由贸易融资发展而来，最早出现是在20世纪前期上海银行的一些抵押业务

中，正式开展是在20世纪末，在金融业内部竞争压力不断加大的背景下，供应链金融开始

出现并不断创新。经历了票据贴现、贸易融资、初步发展和全面开展四个主要阶段，现已在

部分领域具备成熟的发展经验和模式。

供应链金融是商业银行利用供应链上核心企业上下游的中小微企业的资金流、物流等各类信

息，为供应链上的中小微企业提供灵活的金融支持，目的是在尽可能多地吸引中小微企业客

户贷款的同时，又能控制此类贷款的坏账风险。对于中小微企业来说，供应链金融是有效缓

解中小微企业融资难问题的重要途径，能够降低企业交易成本、促进企业实现规模经营。对

于供应链条来说，供应链金融能够盘活链条上的资金流通，提高整个链条资金流动效率。目

前，传统的供应链金融以银行等金融机构为主导，融资模式主要有三种，即应收类融资、预

付类融资和存货类融资，分别是利用债权、货权和存货作为企业还款能力和信用证明来进行

融资。随着互联网金融的快速发展，供应链金融业务在技术和效率上都有大幅提升，以集团

主导和互联网金融平台主导的现代新型供应链金融成为供应链金融的发展方向和趋势。在金

融体制改革和经济转型创新发展背景下，供应链金融对于促进多产融合、实现跨界经营、推

动经济高质量发展具有积极的意义。

二河南省中小企业及供应链金融发展现状

供应链金融服务对象主要为中小企业。中小企业是中国数量最大、最具创新活力的企业群

体，在促进经济增长、推动创新、增加税收、吸纳就业、改善民生等方面具有不可替代的作

用。国家统计局数据显示，截至2016年末，河南省有规模以上中小工业企业2.26万户，比

2015年增加3000余家，占全国规模以上中小企业数量的6.1%；完成主营业务收入5.34万

亿元，占工业主营业务收入的40.1%，同比增长10.7%；实现利润总额0.4万亿元，从业人

员466.69万人。有规模以下中小工业企业4.98万户，从业人员80.08万人。从数据结果来

看，中小企业经济运行总体保持平稳，主要经济指标增速企稳回升，经济效益有所提高。但

受生产规模、技术和资本、人员综合素质等因素的影响，中小企业特别是小微企业发展依然

面临诸多的困难和挑战。

其中，中小企业融资难问题最为突出。笔者曾就此问题做过问卷调查，调查结果显示，2016

年在有融资需求的中小企业中，38.8%的企业反映融资需求得不到满足，较上年降低0.3个

河南省供应链金融发展的问题与对策建议--第2页

河南省供应链金融发展的问题与对策建议--第3页

百分点，没有明显改善。银行惜贷、压贷、抽贷、断贷现象时有发生，银行对中小企业的贷

款利率普遍上浮30%以上。此外，中小企业销售回款难、人才缺乏、环保约束加大、创新转

型难、制度性交易成本高、政府公共服务有待进一步优化等问题，也都严重影响着中小企业

的发展和企业家的发展信心，投资意愿总体偏弱。2016年河南省国民经济和社会发展统计

公报数据显示，2016年，河南省民间投资31414.73亿元，同比增长5.9%，增速比2015年

同期回落10.7个百分点；民间投资占全省固定资产投资（不含农户）的比重为79.0%，比

2015年低4.2个百分点。因此，河南省亟须进一步加强和改善融资服务，积极发展供应链

金融，加大对中小企业信贷支持，切实缓解中小企业融资难题。

目前，河南省供应链金融仍处于探索阶段。银行类金融机构供应链金融产品体系逐步健全，

以中原银行、郑州银行等为代表的银行类金融机构提供供应链金融产品，对提升全省供应链

金融产品水平具有重要意义。供应链金融模式主要包括国内的应收账款融资产品、预付账款

融资产品、存货融资产品。除商业银行开展供应链金融业务外，供应链管理公司和物流企业

也逐步开展供应链金融工作，但由于供应链金融不是其主要业务，而且考虑到供应链金融体

制机制不健全，法律法规不健全，企业参与积极性不高，供应链管理公司的供应链金融业务

寥寥无几。

三河南省供应链金融发展存在的主要问题