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家庭理财规划方案（通用）

客户家庭有房，有车，有银行存款40万，理财产品20万元，家庭年收入40万元，

养车月支出1100元，其他生活支出5000元，客户家庭年可支配收入约为22万。

儿子目前读小学3年级，计划读完高中后送出国外留学。请问家庭有闲钱40万怎

么规划理财方案？

可以做好以下几方面的理财规划：

1、子女规划：

客户儿子在9年后高中毕业，客户应该尽早为儿子积累留学资金，建议客户通过

基金定投的形式积累留学资金，月定投1万元，假设9年内投资收益为6%，9年

后客户将积累约143万资金。

2、养老规划及家庭保障计划：

客户夫妇目前还年轻，但应尽早积累养老资金。建议客户购买银行代理销售的分红

险积累养老资金及提供家庭保障，年保费支出10万，假设15年后客户夫妇退休，

按分红险5%的年投资收益计算，15年后，客户将积累约215万的养老资金。

3、投资规划：

客户现有闲置的40万存款和20万的银行理财产品需要做进一步规划，建议客户

留出5万元存在工行的快益通里作为家庭应急资金，25万元仍旧选择固定收益类

产品（银行理财，货币市场资金，低风险信托等），20万投资股权类产品以取得

较高投资回报（银行代理的股票基金，阳光私募基金，保险公司销售的投连险等）。

对这部分闲置资金的打理可以作为以后的养老资金及其他家庭重大开支。

4、对客户家庭的其他建议：

建议客户每年安排家庭旅游，提高生活情趣；建议可以关注房市及贵金属市场，在

合适的时候投资房产和贵金属。

李女士家庭月收入4000元，月节余1500元；存款8万元1个月后到期；国债5

万元1个月后到期；阳光理财计划5万元2年后到期，如何合理支配这些资产，

产生更多收益？

根据李女士的家庭资料，理财师按不同的风险收益水平为其精心设计了4种理财

方案，风险由低到高，投资者可以根据自己的风险承受能力各取所需，比照我们给

出的方案进行投资理财。

方案一：

收益高于银行利率

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1、每月节余的1500元购买货币市场基金，可随时取用，预期年收益2.6%左右；

2、存款及国债到期后，合计13万元，建议10万元用于买凭证式国债（3年期），

预计年收益3.3%；3万元用于一年期定期储蓄，预计年收益1.8%。

3.5万元阳光理财计划继续持有，预计年收益3.5%。

综述：该方案本金无风险且收益高于银行同期利率，预期年收益为3%左右。

方案二：

本金风险很低

1、每月节余的1500元购买货币市场基金，预期年收益2.6%。

2、存款及国债到期后，建议3万元用于一年期定期储蓄；10万元用于购买企业

债或债券型基金，预计年收益4%。

3.5万元阳光理财计划继续持有，预计年收益3.5%。

综述：该方案本金风险很低且收益高于银行同期利率，预期年收益为3.5%左右。

专家建议说，40多岁的年龄应该学习“用两条腿走路”，收益不仅来自于工资收入，

投资也能固定增加您的财富。

事业有成家庭重在搏

个例重放：韩先生，40岁，每月家庭收入1万多元，车房都有，购买了几支股票

型基金。决定拿3000元，用于保险投资，希望得到专家建议。

理财建议

专家：韩先生在经济上、生活方式上都趋于稳定。子女的教育经费、赡养父母等方

面是韩先生所考虑的，着手准备投资增值计划是正确的。

理财规划：建议除去必