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信贷合规审查要点汇总

（主要针对外部）

（一）主体资格

1、是否为法人主体，且取得国家有权机构的登记、备

案及年检手续；如果不是，是否有上级授权。

2、借款主体是否取得经人民银行核准的贷款卡，如果

没有，不得办理信贷业务。

3、借款主体是否已在我行其他分支机构办理过信贷业

务；如果有，必须要求借款人到原办理机构办理业务。

4、机关法人及其分支机构不得申请贷款。

以上四条均参考《贷款通则》有关规定

（二）与我行的关系

1、是否为我行关系人，对关系人不得发放信用贷款；

发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

参考《商业银行法》有关规定

2、是否为关联交易；如果是，严格按照管理交易管理

办法操作。

参考《商业银行与内部人及股东关联交易管理办法》（

监发2004年第3号)有关规定

（三）集团客户管理

1、按照有关规定，是否为我行集团客户；如果是，须

纳入客户管理，且授信总额不得超过我行资本余额的

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。参考《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》（银监发

2003年第5号）有关规定

（四）平台贷款管理

1、按照有关规定，是否为平台客户；如果是，是否有

新增的空间；如果有，须严格按照监管要求，满足六个前提

条件和五个贷款投向，审查发放贷款。参考《银监会关于加强

2013年地方融资平台贷款风险监管的指导意见》（银监发【2013】

10号)有关规定

（一）按照必威体育精装版产业政策指导目录，借款主体从事的行

业是否为淘汰类；如果是，我行不得发放贷款。参考《产业结

构调整指导目录（2011年修正本）》有关规定

（二）经营条件和新建项目是否满足产业标准要求，尤

其是钢铁、水泥、煤焦化以及煤炭开采等产业。具体行业标

准如下：

1、钢铁：主要从规模、耗能、三废排放、工艺和装备、

产品质量等方面提出定量的标准要求。是否属于工信部定期

公告的淘汰名单目录内企业或生产线。如果是，不得发放贷

款。参考《钢铁行业生产经营规范条件(2012年修订)》有关规定

2、水泥：主要从生产线规模、工艺与装备、能源消耗

和资源综合利用、环境保护和产品质量等方面做定量的约

束。是否属于工信部定期公告符合准入条件的名单内企业或

生产线，如果不是，不得发放贷款。参考《水泥行业准入条件》

（工原【2010】第127号）有关规定

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、煤焦化：主要从生产布局、工艺装备、能源消耗和

资源综合利用、环境保护和产品质量等方面做定量的约束。

是否属于工信部定期公告符合准入条件的名单内企业或生

产线，如果不是，不得发放贷款。

参考《焦化行业准入条件（2008

版）》有关规定

4、煤炭开采：借款主体是否拥有产权清晰的采矿许可

证，其他四证是否齐全（煤炭开采许可证、营业执照、矿长

资格证、安全生产许可证），如果不具备以上五证，且