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保险新人培训
演讲人：
日期：
保险行业概述
保险产品知识
保险销售技巧与客户沟通
保险业务流程与操作规范
保险行业风险管理与合规经营
团队建设与职业发展规划
目录
01
保险行业概述
保险定义
保险是一种通过契约形式集中资金，用于补偿被保险人因特定风险而遭受的经济损失的制度安排。
保险分类
根据保险标的的不同，保险可分为财产保险和人身保险两大类。财产保险主要承保因自然灾害和意外事故造成的财产损失，人身保险则主要承保人的生、老、病、死、残等风险。
当前，保险市场呈现出快速发展的趋势，保险产品和服务日益丰富，保险深度和密度不断提高，保险在经济社会中的地位和作用越来越重要。
未来，保险市场将继续保持稳定增长，保险科技将推动行业创新升级，保险行业将更加注重服务实体经济和民生保障。
保险市场发展趋势
保险市场现状
保险法
保险法是规范保险活动的基本法律，明确了保险合同的订立、履行、变更、解除等规则，保护了投保人和被保险人的合法权益。
保险公司管理规定
该规定对保险公司的设立、变更、解散以及业务范围、经营规则等进行了详细规定，是保险公司合规经营的重要依据。
其他相关法规
此外，还有《保险代理人监管规定》、《保险经纪人监管规定》、《保险公估人监管规定》等法规对保险中介市场进行了规范。
02
保险产品知识
寿险
01
以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。主要包括定期寿险、终身寿险、两全保险等。
健康险
02
以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种人身保险。主要包括医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险、护理保险等。
意外险
03
以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残废为给付保险金条件的人身保险。主要包括综合意外险、交通意外险、旅游意外险等。
财产损失险
以各种物质财产及其有关利益为保险标的的保险。主要包括企业财产保险、家庭财产保险、运输工具保险、货物运输保险、工程保险、特殊风险保险和农业保险等。
责任保险
以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。主要包括公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险等。
信用保险和保证保险
以义务人（被保证人）的信用风险为保险标的的保险。主要包括合同保证保险、忠实保证保险、产品保证保险、商业信用保证保险、出口信用保险、投资（政治风险）保险等。
智能化保险产品
利用人工智能、大数据等技术，实现精准定价、风险识别和预防、智能理赔等功能的保险产品。提高保险服务的智能化水平，提升客户体验。
互联网保险产品
借助互联网技术和平台，实现线上销售、承保、理赔等全流程服务的保险产品。具有便捷、高效、个性化等特点。
绿色保险产品
针对环保、节能、清洁能源等领域提供的风险保障，促进可持续发展和社会环保意识的提升。
定制化保险产品
根据客户需求和风险状况，量身定制的个性化保险产品。满足消费者多元化、差异化的保障需求。
03
保险销售技巧与客户沟通
包括客户的职业、家庭状况、收入水平等，为需求分析提供基础信息。
了解客户基本情况
识别客户需求
挖掘潜在需求
通过与客户交流，了解客户对保险产品的需求点，如保障范围、保费预算等。
根据客户的实际情况，引导客户发现自身潜在的保险需求，提高销售业绩。
03
02
01
深入了解保险产品的特点、优势及适用人群，为销售提供有力支持。
熟练掌握产品知识
针对不同客户需求，运用专业、简洁、有说服力的话术进行产品介绍和推荐。
运用有效的话术
在与客户沟通过程中，掌握一定的谈判技巧，如让步、交换条件等，以达成销售目标。
谈判技巧
对客户信息进行分类整理，建立客户档案，方便后续跟进和维护。
建立客户档案
在客户购买保险后，提供及时、周到的服务，如协助办理理赔等，提高客户满意度。
提供优质服务
通过客户推荐、转介绍等方式，拓展新的客户关系，扩大销售范围。
拓展客户关系
04
保险业务流程与操作规范
客户咨询、填写投保单、提交相关材料、支付保费、公司审核、出具保单。
投保流程
确保客户了解产品条款、告知义务及责任免除情形，核实客户身份及投保意愿真实性，严格按照公司规定进行业务操作。
注意事项
核赔流程
客户报案、公司受理、现场查勘、定损理算、审核赔付。
核保流程
收集客户信息、评估风险、确定承保条件、出具核保意见。
要求
核保、核赔人员需具备专业知识和技能，遵循公平、公正、合理的原则，确保公司业务风险可控，客户权益得到保障。
客户申请、公司审核、计算退费金额、办理退保手续。
退保处理
提醒客户续保、审核续保条件、出具续保意见、办理续保手续。
续保处理
退保、续保业务需遵循公司规定，确保客户权益不受损害，同时加强风险控制，防范潜在风险。
注意事项
05
保险行业风险管理与合规经营
风险识
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