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2023年初级银行从业资格之初级风险管

理考试题库

单选题（共50题）

1、巴塞尔委员会将操作风险定义为()。

A.操作过程中产生的突发事件，并且人们不能精确预测这种突发事

件发生的机率

B.商业银行从业人员在交易时，面对的不确定情况

C.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事

件所造成损失的风险

D.由于利率、汇率等原因，银行业务量变动所带来的风险

【答案】C

2、（2018年真题）商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至

关重要，据此下列描述中，最不恰当的是（）。

A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户／公众沟通的好时机

B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验

C.商业银行应当能够准确预测投诉／批评可能造成的风险损失及影

响

D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险

【答案】C

3、流动性反映了商业银行资产负债状况及其变动对均衡要求的满足

程度，因而商业银行的流动性体现在()流动性和()流动性两个方面。

A.安全；收益

B.总行；分行

C.市场；融资

D.贷款；存款

【答案】C

4、商业银行在流动性风险管理实践中，下列做法不恰当的是

（）。

A.通过金融市场控制风险

B.建立多层次的流动性屏障

C.提高资产的稳定性和负债的流动性

D.提高流动性管理的预见性

【答案】C

5、某家商业银行的贷款余额和存款余额的比例达到90%，这说明()。

A.该银行经营状况良好

B.该银行流动性风险偏高，但仍属正常

C.该银行处置不当可能失去清偿能力

D.该银行资产比率大，发展潜力大，盈利能力强

【答案】C

6、（2018年真题）下列关于商业银行操作风险的表述中，错误的是

（）。

A.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作

风险损失

B.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控

制和报告不力等

C.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域

D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失

【答案】D

7、商业银行的整体风险控制环境不包括(?)。

A.公司治理

B.内部控制

C.合规文化

D.外部控制

【答案】D

8、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元,上半年因核销等因素

使用拨备5亿元,补提7亿元。如果6月未根据账面计算应提货款损

失准备10亿元,则6月末该行贷款损失准备充足率为（??）

A.100%

B.120%

C.90%

D.70%

【答案】B

9、融资缺口等于(?)。

A.贷款平均额+核心存款平均额

B.贷款平均额-核心存款平均额

C.核心存款平均额-贷款平均额

D.贷款期望额-核心存款平均额

【答案】B

10、（2018年真题）商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、

特点鲜明的两个维度，其中第一维度是客户评级，第二维度是（）。

A.债务人评级

B.债权人评级

C.债项评级

D.风险评级

【答案】C

11、巴塞尔委员会根据英国银行家协会、国际掉期和衍生品交易协

会、风险管理协会及普华永道咨询公司的意见，将操作风险定义为

()。

A.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定

性的分布

B.由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损

失的风险

C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外

情况

D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险

【答案】B

12、（2019年真题）我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率

均不得（），比巴塞尔委员会的要求（）个百分点。

A.低于3%，高1

B.低于4%，高1

C.高于4%，低0.5

D.高于3%，低0.5

【答案】B

13、国有土地租赁可以根据具体情况实行短期租赁和长期租赁。对

短期使用或用于修建临时建筑物的土地应实行短期租赁，短期租赁

年限一般不超过（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】D

14、（2018年真题）下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析中，

正确的是（）。

A.久期缺口的绝对性越