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商业银行个人金融业务尽职检查方案

为加强个人金融业务合规经营，提升规范化操作水平，根据

总行尽职监督实施细则及省行检查计划，省行决定开展2023年个

人金融业务尽职监督检查工作。具体检查方案如下：

一、检查目的

（一）了解掌握全行个人金融业务尽职监督检查工作开展情

况，以及业务经营和管理工作中的具体风险防范措施。

（二）发现个人金融业务经营管理工作中存在的问题，及时

纠正不规范操作行为和违法违规行为。

（三）进一步规范经营管理，完善内部风险防控制度，促进

全行个人金融业务合规经营和健康发展。

二、检查范围

（一）2022年各级行经营管理机构个人金融部门尽职监督履

职情况、内外部检查问题整改工作情况“回头看”。

（二）2022年10月1日至2022年9月30日期间发生的对

私理财、代发工资、社保卡、账户、代理保险、ETC借记等业务，

以及反洗钱、个人客户尽职调查及信息治理、销售专区及“双录”、

代销渠道管理、零售营销宣传行为管理、消费者权益保护管理等

工作履职情况。

被检查的各类业务，对抽查样本笔数、时间有特别规定的，

按相关要求执行；未特定要求的，每类业务抽查20笔，不足20

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笔的抽查该类全部业务。根据检查工作需要或业务风险情况，上

述时间范围可向前或向后追溯。

三、检查内容

（一）组织机构建设及职责履行。

1.是否按规定健全个人金融业务组织管理体系，落实管理措

施，配套激励机制，对产品实施营销计价并及时考核兑现。

2.是否及时转发个人金融业务相关法律法规、监管规定和内

部规章制度、规范性文件并传达至辖属机构、对应岗位，是否按

规定贯彻执行。

3.个人金融内控机制是否完善，是否及时提示业务经营管理

中存在的内部缺陷和风险点，有针对性地实施预防和控制措施。

4.是否按要求执行上级行营销活动安排，根据发展需要组织

营销活动，品牌宣传是否符合规定。

5.内外部监督检查发现的相关问题是否进行“回头看”，是否

整改，未整改或部分整改的是否说明原因并落实相关责任人。

6.是否履行个人金融部门尽职监督职责，是否执行尽职监督

报告、档案管理等工作制度。

（二）对私理财业务。

1.理财产品销售人员是否具备下列条件：具有完全民事行为

能力；具有高中以上文化程度；从事金融工作1年以上；具备良

好的诚信记录及职业操守；熟悉理财业务活动及理财产品销售相

关的法律法规；与我行签订劳动合同；具备销售资格，资质是否

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有效，是否按要求继续教育，是否在网点公示销售人员的从业资

质信息。

2.网点摆放的宣传物料不单独或突出使用绝对数值、区间数

值展示业绩比较基准。其他金融产品销售业务活动不得以理财名

义或使用“理财”字样开展。

3.外籍客户购买我行理财产品，是否签署《境外人士购买银

行理财产品申明书》。

4.客户购买理财理财产品前，须签署《理财有限责任公司理

财产品协议》。

5.销售过程符合《银行理财产品代理销售业务管理办法》“第

六章个人理财产品销售流程”相关要求。

（三）代发工资业务。