江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》考试试卷(4124).docx

江西财经大学金融学院2020级《个人理财（初级）》

课程试卷（含答案）

__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试

考试时间：90分钟年级专业_____________

学号_____________姓名_____________

1、判断题（10分，每题1分）

1.在个人生命周期的维持期，主要以夫妻两人为主，以长期看护险、退休年金的保险计划为主。（）

正确

错误

答案：错误

解析：高峰期的家庭形态表现为子女小家庭独立，保险计划以长期看护险、退休年金为主；姊弟退休期的家庭形态为以夫妻两人为主。

2.与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务特色相对强一些。（）

正确

错误

答案：正确

解析：私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，限于的业务范围更加广泛；与理财计划相比，私人时代特征银行业务的个性化服务的特色整体而言强一些。

3.收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率与货币购买力正向相关。（）

正确

错误

答案：错误

解析：货币货币时间收藏价值的影响因素有：①时间；②收益率或经济增长率；③单利或复利。其中，收益率是币值决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币通货膨胀率购买力缩水的反向各种因素。

4.金融期货的买入方具有选择是否履约的权利。（）

正确

错误

答案：错误

解析：金融产业期权的买入方具有选择是否履约的权利。由期货合约合约的履行是金融期货合约交易所或结算公司提供担保的，因此若股指期货买入方不履约则为违约。

5.同样的期限和利率，按复利计算的到期收益率会高于按单利计算的到期收益率。（）

正确

错误

答案：正确

解析：单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和本金为基数计息，从而触发利上加利、息上添息的收益倍增效应。

6.一般来说，任何种类的保险金额的确定都应该遵循损失补偿原则。（）

正确

错误

答案：错误

解析：损失补偿原则是指保险人必须在保险事故发生导致保险寿险标的遭受损失时根据保险责任的范围对受益人作出补偿。一般来说，财产保险严格遵守该原则，但是由于人的生命和身体价值难以估计，所以人身保险指导方针并不适用该原则。

7.个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。（）

正确

错误

答案：正确

解析：国际理财盖基协会、美国注册理财规划师协会等机构对个人理财均提出了相应的定义，总结这些定义，个人理财就是在了解、分析广告主情况的基础上，根据其人生、财务首要目标和风险偏好，通过综合类有效地优质资产管理其资产、债务、收入和支出，实现理财业务目标的过程。

8.一般而言，人们的退休规划开始时间是越早越好。（）

正确

错误

答案：正确

解析：退休医疗保障收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资项目。当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会，部分人有企业年金收入，但这些财务资源远远不能满足客户退休后对生活品质的要求。因此，理财师要建议客户尽早地进行退休养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足。

9.证券交易所属于金融市场的主体。（）

正确

错误

答案：错误

解析：证券交易所属于金融市场的中介；金融市场的主体包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人（家庭），是金融市场的交易者。

10.FOF是一种专门投资于其他证券基金的基金，并不直接投资股票或债券。（）

正确

错误

答案：正确

解析：FOF是一种专门投资于专供其他证券投资基金投资的基金投资，它并不直接投资股票或债券，其主要金融投资于其他基金，通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和批发渠道创新的基金新品种。

2、单选题（20分，每题1分）

1.下列选项不属于债券特征的是（）。

A．清偿顺序优先于股票

B．有规定的偿还期限

C．持有人收益相对固定

D．保证投资收益

答案：D

解析：三项，债券基金一般具有以下四个特征：①偿还性，即债券有规定的偿还期限，债务人必须按约定条件向债权人支付本息；②流动性，即债券持有人可以在二级市场上自由转让债券；③安全性，即债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票；④收益性，即债券能为投资者带来一定的收入，债券的收入主要包括来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以及