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一、“四金”产品系列。通过不断的优化整合，农行现已形成

了“四金”产品系列，分别服务于不同的业务领域，具体为：

（一）金光道。对公业务的强势品牌。主要服务对象是各类行

政、事业、企业等法人单位。它是农行为满足公司类、机构类客户需

求而打造的多样化的产品组合。它包括单位活期存款等13个存款类

产品、流动资金贷款等41个贷款类产品、结算业务等六大中间业务

类产品和综合类产品──现金管理。按照“以创新促发展”的经营理

念和“互惠互利共同发展”的市场战略，根据市场变化和客户多元化

需求，对法人客户的金融产品和服务渠道不断整合、创新，推出了整

体服务方案，以满足各类行政、事业、企业等法人单位融通资金、财

务结算和信息管理等需要。

与同行业相比，农行“金光道”产品的优势在于：一是产品研

发能力较强，能够跟上市场发展的步伐，能根据客户不断更新的需求

来研发新产品，为农行营销并维护优质的公司类、机构类客户提供了

有力的产品工具；二是电子化产品网络覆盖面广，中国农业银行目前

拥有全国最多的物理网点和最大的电子化网络，电子化产品的服务范

围在同业中是最广的；三是比较专业的产品服务团队，有专门的产品

机构和产品经理为客户提供专业的优质服务。

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贷款业务、可循环使用信用、委托贷款、银行承兑汇票及贴现业务（用

于有真实商品交易的债权债务结算，由银行为客户出具承诺付款的票

据，并向持票人支付款项）、项目评估（为客户进行项目可行性与风

险收益测算，帮助客户提高投资的科学性与合理性）。

农行2004年启动了“金融服务三农行动计划”，努力服务社会

主义新农村建设，认真实践“面向三农、商业运作”的指导方针。目

前开办的主要涉农信贷业务品种有：新农村城镇建设贷款，农业产业

化龙头企业贷款，农村能源开发贷款，生物资源开发贷款，农村商贸

贷款，小企业贷款、小额到户贷款和扶贫贷款等。

（二）金钥匙。农行服务于个人客户的产品系列。目前金钥匙

品牌主要包括个人通知存款、本利丰、汇利丰、个人消费贷款、个人

汽车贷款、个人生产经营贷款、个人住房贷款、通汇宝、西联汇款、

银证通、个人黄金交易、个人理财等多种对私业务的产品。具体可分

为个人贷款、个人存款与中间业务三大类别。

个人贷款业务包括：

1．个人消费贷款：指贷款人向申请进行个人汽车消费、个人大

额耐用消费品、农用机械、个人房屋装修、教育助学、旅游等消费的

借款人发放的人民币担保贷款。

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．个人住房贷款：是指贷款人向借款人发放的用于购买住宅用

房的贷款。

3．个人质押贷款：是指贷款人以未到期的本外币定期储蓄存单

或凭证式国债等权利凭证作质押，从农业银行取得一定金额的人民币

贷款，并按期还本付息的人民币贷款业务。

4．个人生产经营贷款：是指对从事合法生产经营的非法人资格

的私营企业业主和个体工商户发放的，用于生产经营流动资金需求以

及租赁商铺、购置机械设备和其他合理资金需求为用途的人民币贷款

业务。

5．个商可循环使用信用：在农业银行为客户核定的贷款额度与

最长期限内，可由客户根据自己的需要，随时提取贷款或归还贷款，

在方便客户资金需求的同时，有效减少贷款利息支出。

个人贷款业务前两年一直是我行的主打业务，既为本地经济发展

做出了贡献，也为自身增加了利润的来源。近年来由于此项业务不良