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商业银行业务检查方案

1.背景

商业银行为促进金融市场健康发展，保障金融系统安全稳定，承担着金融监管和风险防控的重要职责。为了提升商业银行业务风险管理能力，加强对业务风险的监测和控制，制定了本检查方案。

2.检查对象

本检查方案适用于商业银行各类业务，包括但不限于存款业务、贷款业务、证券投资、国际业务等。

3.检查内容

检查内容主要涵盖以下几个方面：

3.1业务流程和操作规范

检查对象应当建立完善的业务流程和操作规范，对各类业务进行分类管理，确保业务流程和操作规范的严格执行，避免操作风险和执行风险产生。

3.2内部控制制度

检查对象应当建立健全内部控制制度，包括信息技术应用和管理、内部审计、风险管控、合规管理等多个方面。检查对象应按照内部控制制度的要求执行业务操作，确保内部控制制度的有效执行。

3.3业务风险管理

检查对象应当建立健全的业务风险管理机制，对各项业务风险进行分类管理和控制，制定风险管理措施，确保业务风险得到有效控制。

3.4外部合规和监管

检查对象应当遵守国家有关法律法规和监管规定，规范经营行为，履行社会责任。检查对象应当主动配合国家银监会和其他监管机构的监督检查工作。

4.检查方法

检查方案采用“现场检查、检查材料审查、客户询问、风险交流、比对检查、检查总结”等多种检查方法，全面深入地了解被检查对象的业务流程、内部控制制度、业务风险管理情况和合规意识等。

5.检查结果

根据检查情况，制定检查报告，评估被检查对象的业务风险和合规情况，提出改进意见和建议，协助检查对象改进业务运营和经营管理，加强业务风险管理和合规管理。

6.检查标准

检查标准由国家银监会制定和发布。检查方案中所述的业务流程、内部控制制度、业务风险管理、外部合规和监管等方面应当根据国家银监会的有关规定执行。

7.结语

商业银行业务检查方案作为商业银行风险管理的重要手段，能够有效保障金融市场安全稳定和金融监管与风险防控工作的顺利推进。被检查对象应当重视检查工作，主动加强内部管理和合规管理，以提高风险管理和业务运营水平。