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对公信贷业务真实性(反欺诈)检查要点--第1页
3:检查要点
一、客户真实性检查要点
客户真实性调查工作应结合客户实际情况,选择合适的方式、方法和
内容有效展开,包括但不限于以下方式、方法和内容:
1.客户及关联人调查。初次与我行进行信贷合作的客户,应调查客户
及其股东、主管部门、实际控制人等关联人,了解其还款意愿及还款来源,
索要公司章程、财务报表、各种权利证明文件和重要合同、协议等;与我
行已有信贷合作的客户,应调查了解上述事项的变动情况。
2.利害关系人访谈。访谈可能影响银行债权实现的利害关系人,包括
客户与其他金融机构合作情况,与民间借贷机构或者个人、经销商、供货
商、工程承包商的关系,了解其债权债务的金额、性质、担保、期限以及
合同履行等情况。
3.客户实地考察。核实资料,包括企业的主体资格、产权构成、财务
状况、经营者基本素质、经营管理水平等是否与资料相一致;考察经营情
况,包括企业的经营状况、员工情况、经营场所、产品的市场前景等;考
察抵(质)押物的状况,包括抵(质)押物的形态、地理位置、权属状况
等等。对在核查基础资料时发现疑点的事项,必须采取实地调查核实。
二、非现场调查的主要工作
1.行政管理部门和司法机构查询。查询人民银行、工商、土地、房产、
车辆、专利、商标、版权、税务、城市规划、环保等行政管理部门,公检
法等司法机构,证券、债券登记结算公司,了解有关客户的资产、债权债
务、注册登记、生产经营情况,资产和权利的抵质押担保、查封、冻结、
扣押等情况。如无法通过网络和电话确认,应到相关权证、证明文件发出
机构现场确认,对于确因客观原因无法查询的,由调查人员将有关工作情
况记录在相关材料中。
2.行内相关信息查询,查阅与客户有关的信贷信息,包括集团信息、
关联信息、在我行分支机构信贷信息等内容,并对有关数据和信息核对。
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对公信贷业务真实性(反欺诈)检查要点--第1页
对公信贷业务真实性(反欺诈)检查要点--第2页
CLPM)、信
贷业务押品管理系统(CEMS)、对公预警客户跟踪管理系统(CEWM)、
客户关系管理系统(OCRM)、授信业务风险监测系统(CRMS)、资产保
全业务管理系统(SARM)和个贷信息系统(A+P)等。
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对公信贷业务真实性(反欺诈)检查要点--第2页
对公信贷业务真实性(反欺诈)检查要点--第3页
一是重点核查项目批件的真实性,核实项目是否履行固定资产投资项
目的合法管理程序,并取得有权机构的批准(核准、备案)文件;项目取
得的国家产业、环保、土地、交通、消防等相关准入、审批文件为有权机
构出具且真实有效。二是核查项目资本金的真实性,重点核实项目资本金
或与贷款同比例的资本金是否已足额到位,项目实际进度是否与已投资额
相匹配,是否有资本金抽逃现象等。重点核查包括但不限于以下内容:通
过企业财务报表、会计凭证等对项目资本金的来源、投入情况进行核查;
收集并审核验资报告或相应的资金到位证明材料,及时对存放资金的账户
进行审查;原则上应在我行开立专户对项目资本金实行封闭管理,严格资
本金用途的审查,按项目进度使用;资本金使用前必须审核其用途、数额、
支出时间、去向,不得以任何方式抽回,确保资本金只能用于本项目的投
资建设;资本金账户开立在其他银行(银团贷款的牵头行、借款人主办银
行等)的,应定期跟踪资本金到位及使用情况。
二、银行承兑汇票
一是重点检查贸易背景的真实性,核实客户提供的贸易背景真实性
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