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商业银行个人信贷档案资料管理规定

目录

第一章总则

第二章职责分工

第三章保管范围

第四章一般档案资料的管理

第五章重要物品及单证的管理

第六章档案资料的移交归档

第七章档案库房规范

第八章附则

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第一章总则

第一条为规范和加强个人信贷档案资料管理工作，合理有

效地保管和使用档案资料，根据《银行档案管理办法》、《银行

信贷档案管理规定》等规章制度，制订本规定。

第二条本规定所称个人信贷档案资料是指各分行在个人

贷款受理、调查、审批、发放和贷后管理过程中形成的，具有凭

证依据作用和参考利用价值或史料价值的信贷经营管理专业技

术材料的总称。个人信贷档案资料管理是指移交档案管理部门归

档前个人信贷档案资料收集、整理、保管、使用、移交归档的过

程。

第三条个人信贷档案实行个人贷款中心（以下简称“个贷

中心”）和档案管理部门（办公室，下同）分段集中管理。

个贷中心负责贷款发放（额度生效）后至贷款本息结清或信

贷业务执行完毕的档案资料集中保管；档案管理部门负责移交归

档后的档案管理。

第四条本规定适用于银行所属各级分支机构办理的个人

信贷档案资料管理。

第二章职责分工

第五条个贷中心职责。个贷中心负责个人信贷档案资料移

交档案管理部门之前的集中管理，并对档案资料的完整性、准确

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性、合规性、安全性负责。

个贷中心须设档案管理岗，负责个人信贷档案资料的接收、

整理、入库保管、借阅、移交归档等工作。贷款受理、调查、审

批、签约、抵押登记、发放、贷后服务、检查、催收等与个人信

贷档案资料形成相关的岗位，负责业务办理过程中所要求的纸质

资料的收集、整理等。

第六条资产保全部门职责。直接经营个人不良贷款的资产

保全部门对在委外催收、诉讼、核销等处置过程中形成的档案资

料负责进行收集、整理，并及时交个贷中心或档案管理部门集中

保管。

第七条档案管理部门职责。档案管理部门负责移交归档后

的档案保管及销毁。

第三章保管范围

第八条档案资料分类

个人信贷档案资料按性质可分为重要物品及单证和一般档

案资料。重要物品及单证是指个人信贷业务中贷款抵押、质押过

程中获得的重要权证，包括房屋他项权利证明、抵押权预告登记

证明、权利质押的权利证明、保险单、机动车登记证、存单、凭

证式国债及其他应作为重要物品及单证保管的抵押权利证明和

质押权利凭证等；一般档案资料指除重要物品及单证以外的所有

在办理个人贷款业务中形成的专业技术资料。