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中国平安财产保险股份有限公司
平安产险附加特定传染病住院津贴保险费率
一、保费计算公式
保费=日津贴额/10×基准费率×费率调整系数
二、基准赔付标准和基准费率
(一)基准赔付标准
1.基准最高给付天数:180天
2.基准等待期:0天
3.基准保险期间:1年
4.绝对免赔天数:0天
5.基准传染病种类:法定甲乙类传染病
(二)基准赔付标准对应的基准费率
每日每10元津贴额对应基准费率为0.6元。
(三)赔付标准调整系数
1.最高给付天数调整系数:住院津贴最高给付天数可由投保人与保险人在保单中约定,但住院津贴给付天数最多为一百八十天,住院津贴最高给付天数越小,对应风险较低,则可以适当降低费率。
最高给付天数
调整系数
10天
0.40
20天
0.50
30天
0.60
60天
0.80
90天
0.85
120天
0.90
180天
1.00
如果最高给付天数介于上述两者之间,则采用线性插值计算调整系数。
2.等待期系数(仅适用于首年):根据保险保障结构对费率的差异,设置等待期系数,等待期时间越长,风险相对下降,进而可适当降低费率。
等待期
调整系数
0天
1.00
5天
0.95
10天
0.90
20天
0.85
30天
0.80
如果等待期介于上述相邻等待期之间,调整系数采用线性插值计算,等待期为30天以上的按30天等待期计算。
3.保险期间系数
保险期间(月)
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
调整系数(%)
10
20
30
40
50
60
70
80
85
90
95
100
注:不足一个月按一个月计算。
4.绝对免赔天数系数:根据保险保障结构对费率的差异,设置绝对免赔天数系数,绝对免赔天数提高,案均赔款×出险频度将下降,进而可适当降低费率,反之亦然。
绝对免赔天数
0
1
3
10
调整系数
1.00
0.95
0.90
0.80
如果绝对免赔天数介于上述相邻绝对免赔天数之间,调整系数采用线性插值计算,绝对免赔天数为10天以上的按10天计算。
5.传染病种类系数:根据保单载明仅承保某类或某几类传染病,设置传染病种类系数。承保多类传染病的,调整系数等于各个病种系数相加之和。
承保传染病类别
调整系数
甲乙类
1.0
丙类
0.8
6.短期税率系数:基准保险期间为1年可免税,保险期间小于1年不可免税,因此设置短期税率系数。
保险期间
调整系数
保险期间等于1年
1.00
保险期间小于1年
1.06
(四)基准费率计算
基准费率=基准赔付标准对应的基准费率×最高给付天数调整系数×等待期系数×保险期间系数×绝对免赔天数系数×传染病种类系数×短期税率系数
三、费率调整系数
费率调整系数为下列各调整系数之乘积,当某项调整系数相关风险信息不确定时,该系数取1.0。其中,个人业务需按照《健康保险管理办法》(中国银行保险监督管理委员会令
2019第3号)第十六条相关规定执行。
1.预期/经验赔付率系数:根据投/被保险人的历史赔付状况,若预期/经验赔付率越低,产品经营越稳健,则可以给予一定比例的折扣,若赔付率越高,产品越亏损,则需要相应提高系数。
预期/经验赔付率
调整系数
30%及以下
0.6
50%
0.7
65%
1.0
80%
1.3
90%
1.6
95%以上
2.0
如果预期/经验赔付率相邻赔付率之间,调整系数采用线性插值计算。
2.被保险人年龄系数:根据被保险人的年龄进行风险的区分,考虑到年龄过高或过低特定传染病发生率都相对较高,因而年龄过高或过低的被保险人出险几率更高,可以适当提高费率。
被保险人年龄
调整系数
3岁以下
1.3
3岁(含)-18岁
1.1
18岁(含)-50岁
1.0
50岁及以上
1.5
3.多年投保系数:客户多年投保在展业、核保等环节的成本投入更低,客户投保年数越多,可适当降低费率。
累计投保年数
调整系数
新保
1.0
累计投保2年
0.9
累计投保3-4年
0.8
累计投保5年及以上
0.7
4.渠道系数:不同销售渠道的运营模式及运营成本均不同,对于销售成本越高的渠道,可以适当提高费率,反之亦然。
渠道
调整系数
低成本渠道
0.6
中低成本渠道
0.8
中等成本渠道
1.0
高成本渠道
1.3
低成本渠道:销售渠道成本低于平均水平的渠道。
中低成本渠道:销售渠道成本略低于平均水平的渠道。中等成本渠道:销售渠道成本接近于平均水平的渠道。高成本渠道:销售渠道成本高于平均水平的渠道。
5.多险种投保系数:根据投保险种的组合数量及情况,投保险种组合数量越高则逆选择风险越低,进而可适当降低费率。
多险种投保数量
调整系
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