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商业银行个人理财报告--第1页
商业银行个人理财报告
本文在介绍我国商业银行个人理财业务发展现状的基
础上，分析了目前商业银行个人理财业务发展中存在的一
些
问题，如理财产品雷同、风险揭示不足、缺乏优秀的理财
师
等，并针对这些问题提出了相应的对策建议。
商业银行个人理财风险管理
个人理财业务是指商业银行运用各种金融知识，专业技
术以及广泛的资金信用等专业优势，根据客户的财务状况
和
具体要求，为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资
顾
问、资产管理等专业化服务活动。
一、我国商业银行个人理财业务发展现状
近年来，随着我国经济的快速发展和居民财富的日益积
累，越来越多的人希望自己的资产能够保值增值，希望得
到
专业的理财服务。与此同时，我国商业银行的个人理财业
务
也得到了迅速发展，个人理财产品不断丰富。据统计，XX
年
商业银行人民币理财产品发行了1302只，外币理财产品发
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行了1760只，口远超过XX年的水平，呈现出爆发性的增
长。
XX年上半年，伴随着资本市场的深幅回调，基金、券商集
合
理财产品遭遇重创。尽管商业银行理财业务在4月份经历
了
较为严厉的“监管风暴”，但凭借其稳健、多样化等优
势，
受到投资者的追捧，成为资本市场弱势下的资金避风港。
银
行理财产品在XX年上半年取得快速发展，共有53家商业
银
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行发行了2165款理财产品，其中40家中资银行发行了1780
款产品，10家外资银行发行了385款产品。
今年上半年，银行理财业务呈现出以下几个特点：
1．受
人民币兑美元持续升值的影响，人民币理财产品市场占比
不
断增加，达到%，美元理财产品市场占比不断下降，为%，
其
它币种的理财产品合计占比与美元产品相当。2．由于CPI
居高不下、通胀压力加大、资本市场持续低迷，短期人民
币
理财产品受投资者青睐，6个月期以内产品市场占比%，成
为
市场主流产品，尤其是稳健型的短期银行理财产品受到投
资
者的热烈追捧。3．信贷资产类理财产品不断升温，产品发
行数与市场占比持续上升；而由于A股市场大幅调整，新股
申购类理财产品在短暂延续了去年的辉煌之后出现大幅萎
缩，到5、6月份几近消失。理财产品遭遇资本市场风险，
在指责声中艰难前行；结构型理财产品经历了年初的零收
益事件之后，在第二季度逐步走出阴影。
二、我国商业银行个人理财业务发展存在的问题
虽然国内银行个人理财业务近年来有了长足发展，但是
与国外银行理财业务相比，无论从规模上还是从内容上都
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差距甚远，存在不少问题。
理财产品雷同，产品设计管理机制不健全
目前国内各家银行推出的理财产品虽然名目众多，但实
质上大同小异，互相效仿，没有本质上的差别，银行理财服
务实质性内容少，产品整体技术含量较低。一些商业银行在
设计理财产品时没有充分考虑客户利益和风险承受能力，没
有从资产配置的角度进行产品开发
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