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发起机构信贷资产证券化业务操作规程--第1页
银行信贷资产证券化业务操作规程(暂行)
第一章总则
第一条为规范本行信贷资产证券化业务的开展,指导
信贷资产证券化业务的日常操作流程,防范经营风险和操作
风险,依据《信贷资产证券化试点管理办法》(中国人民银行
中国银行业监管管理委员会公告[2005]第7号公布)、《金融
机构信贷资产证券化试点监督管理办法》(中国银行业监督
管理委员会令2005年第3号发布)、《资产支持证券信息披
露规则》(中国人民银行公告[2005]第14号公布)、《信贷资
产证券化基础资产池信息披露有关事项》(中国人民银行公
告[2007]第16号公布)等文件的有关规定,特制定本操作规
程(暂行)(以下简称“本规程”)。
第二条本办法所称信贷资产证券化,是指本行作为发
起人将持有的预期可产生未来现金流的信贷资产进行组合,
信托给受托机构并实行破产隔离后,由受托机构以资产支持
证券的形式向投资机构发行受益证券,以该财产所产生的现
金流支付资产支持证券本息及相关费用的行为。
第三条本行作为“贷款服务机构”的操作,根据“贷
款服务手册”办理。
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发起机构信贷资产证券化业务操作规程--第2页
职责分工
第四条为促进高效开展本行信贷资产证券化业务,本
行将设立总行信贷资产证券化领导小组(以下简称“领导小
组”),履行信贷资产证券化业务中重大事项的审议及审批决
策职能。领导小组成员包括但不限于资产负债管理部、业务
条线管理部门、公司信贷管理部、风险管理部、金融同业管
理部、财务部、评审部、科技部等相关部门负责人,总行资
产负债管理部分管行领导担任领导小组组长。同时以上相关
职责部门分别指定人员组成总行信贷资产证券化工作小组
(以下简称“工作小组”),负责本行信贷资产证券化业务的
项目方案的具体实施工作,并由资产负债管理部指定工作小
组总联络人。
第五条总行资产负债管理部是全行信贷资产证券化业
务的牵头部门。
(一)牵头发起本行信贷资产证券化业务,组织并协调
相关部门构建基础资产池,负责组织中介机构选聘并发起采
购申请,组织中介机构开展尽职调查,交易结构设计与产品
定价工作,推动信贷资产证券化业务审批和发行申报,并协
助受托机构、信用评级机构等做好基础资产的信息披露;负
责就本行实施信贷资产证券化业务后分支行综合经营目标考
核提出管理意见。
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度。
(二)在本行作为贷款服务机构时,负责与受托机构签
订贷款服务合同。
(三)负责信贷资产证券化业务的资本计提。
(四)负责与行内有关部门和分支行、有关交易参与方
和中介机构的全面沟通协调。
第六条总行各业务条线管理部门(包括公司银行部、
小微银行部、个人银行部等条线管理部门)作为本行的需求
发起部门,负责根据自身业务发展需要提出书面需求,并在
本行确定启动信贷资产证券化项目后,作为基础资产归口管
理部门组织分支行完成资产征集和报送工作;负责就债权转
让问题组织分支行开展客户沟通协调工作;配合制定《贷款
服务手册》,牵头向受托机构报送《服务机构报告》及相关重
大信息
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