发起机构信贷资产证券化业务操作规程.pdfVIP

发起机构信贷资产证券化业务操作规程--第1页

银行信贷资产证券化业务操作规程（暂行）

第一章总则

第一条为规范本行信贷资产证券化业务的开展，指导

信贷资产证券化业务的日常操作流程，防范经营风险和操作

风险，依据《信贷资产证券化试点管理办法》（中国人民银行

中国银行业监管管理委员会公告[2005]第7号公布）、《金融

机构信贷资产证券化试点监督管理办法》（中国银行业监督

管理委员会令2005年第3号发布）、《资产支持证券信息披

露规则》（中国人民银行公告[2005]第14号公布）、《信贷资

产证券化基础资产池信息披露有关事项》（中国人民银行公

告[2007]第16号公布）等文件的有关规定，特制定本操作规

程（暂行）（以下简称“本规程”）。

第二条本办法所称信贷资产证券化，是指本行作为发

起人将持有的预期可产生未来现金流的信贷资产进行组合，

信托给受托机构并实行破产隔离后，由受托机构以资产支持

证券的形式向投资机构发行受益证券，以该财产所产生的现

金流支付资产支持证券本息及相关费用的行为。

第三条本行作为“贷款服务机构”的操作，根据“贷

款服务手册”办理。

发起机构信贷资产证券化业务操作规程--第1页

发起机构信贷资产证券化业务操作规程--第2页

职责分工

第四条为促进高效开展本行信贷资产证券化业务，本

行将设立总行信贷资产证券化领导小组（以下简称“领导小

组”），履行信贷资产证券化业务中重大事项的审议及审批决

策职能。领导小组成员包括但不限于资产负债管理部、业务

条线管理部门、公司信贷管理部、风险管理部、金融同业管

理部、财务部、评审部、科技部等相关部门负责人，总行资

产负债管理部分管行领导担任领导小组组长。同时以上相关

职责部门分别指定人员组成总行信贷资产证券化工作小组

（以下简称“工作小组”），负责本行信贷资产证券化业务的

项目方案的具体实施工作，并由资产负债管理部指定工作小

组总联络人。

第五条总行资产负债管理部是全行信贷资产证券化业

务的牵头部门。

（一）牵头发起本行信贷资产证券化业务，组织并协调

相关部门构建基础资产池，负责组织中介机构选聘并发起采

购申请，组织中介机构开展尽职调查，交易结构设计与产品

定价工作，推动信贷资产证券化业务审批和发行申报，并协

助受托机构、信用评级机构等做好基础资产的信息披露；负

责就本行实施信贷资产证券化业务后分支行综合经营目标考

核提出管理意见。

发起机构信贷资产证券化业务操作规程--第2页

发起机构信贷资产证券化业务操作规程--第3页

度。

（二）在本行作为贷款服务机构时，负责与受托机构签

订贷款服务合同。

（三）负责信贷资产证券化业务的资本计提。

（四）负责与行内有关部门和分支行、有关交易参与方

和中介机构的全面沟通协调。

第六条总行各业务条线管理部门（包括公司银行部、

小微银行部、个人银行部等条线管理部门）作为本行的需求

发起部门，负责根据自身业务发展需要提出书面需求，并在

本行确定启动信贷资产证券化项目后，作为基础资产归口管

理部门组织分支行完成资产征集和报送工作；负责就债权转

让问题组织分支行开展客户沟通协调工作；配合制定《贷款

服务手册》，牵头向受托机构报送《服务机构报告》及相关重

大信息