48亿落地!-2023年第三季度反洗钱监管处罚分析!.pdf

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48亿落地！-2023年第三季度反洗钱监管处

罚分析

2023年7月7日，中国人民银行总行公布对多家机构以及相关个人的行政处罚

公示，因处罚金额远超历史水平而被业内外广泛关注。【捷软反洗钱】统计中国人民

银行总行和36家分支机构官方网站第三季度公布的反洗钱相关行政处罚数据，从地

域、行业、处罚原因、个人处罚四个维度分析，厘清检查重点和处罚痛点，作为金融

机构洗钱风险管理的注意要点。

1总体概况（数量、金额双双上升）

2023年三季度人民银行处罚数量

机构,90,35%

反洗钱相关处罚,

其他处罚,139,

257,

35%

66%

个人,167,

65%

反洗钱处罚其他处罚机构个人

中国人民银行及其分支机构在第三季度共开出396张罚单，总罚款额50.81亿

元，257张罚单涉及反洗钱相关内容，占比66%，反洗钱罚单数量相较第二季度基本

持平，由于7月初总行一批大额反洗钱处罚落地，第三季度处罚金额约为第二季度

罚金总额的50倍。

其中，机构共收到反洗钱罚单90张，处罚金额总计约48.28亿元，平均处罚金

额约5365万元。在排除7月7日总行两个支付机构46.57亿大额罚单之后，金融机

构第二季度实际处罚约1.71亿元，平均处罚金额约110万元，相较第二季度增幅达

到18%。个人共收到罚单167张，处罚金额总计约630万元。个人平均处罚金额约

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3.7万元，相较第二季度增长约75%。合计反洗钱相关行政处罚金额约48.34亿元，

占人民银行第三季度行政处罚总金额的95%，由此可以看出人民银行行政处罚的重

点领域仍在反洗钱方面。

相较第二季度，第三季度中国人民银行及其分支机构开出的反洗钱罚单总数量

上升了约5%，个人罚单数量上升了约10%，反洗钱罚单数量也保持了上升趋势。

2地域维度

第三季度全国范围内，除总行直接处罚外，反洗钱处罚金额排名前三的省级

地域分别是：

广东省，处罚3家机构，罚金1427万元、个人约68万元；

北京市，处罚2家机构，罚金1378万元、个人约18万元；

江西省，处罚11家机构，罚金1149万元、个人约61万元。

处罚金额各省分布如下图所示：

另外，从图上可以看出，本季度除了广东和江西外，河南、福建两地央行对个人

的处罚力度相比其他省市较大。其中福建第一、二季度对个人的处罚力度就进入地域

前三，第三季度依然上榜，说明福建省分行对个人处罚力度一直比较大。

3行业维度

第三季度全国范围内反洗钱处罚金额行业地域分布情况如下图：

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3.1银行业

银行业有74家机构受到反洗钱处罚，处罚金额约1.4亿。从第三季度数据统计

结果可以看出，银行业作为金融领域重要的组成部分之一，罚单数量明显多于其他行

业，罚单金额相对较大，是当前央行的重点检查对象。

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