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对账管理办法文件编号：

对账管理办法

1。目的

本文件规定了XX行（以下简称“本行”）对账管理的原则、基本规定和管理要求，

旨在加强本行内控管理,规范对账工作,真实反映债权债务关系和资金往来关系,有效防

范操作风险，确保本行与客户资金安全。

2。适用范围

本文件适用于银企、银银、银客对账业务，对账范围包括在本行开立的人民币单位

结算账户、个人结算账户、活期储蓄账户、银行卡备付金账户、同业存放账户，及本行

在人民银行、同业开立的账户。

3。定义、缩写和分类

3。1定义

1)银行对账业务：是指本行与在本行开立结算账户和活期储蓄账户的存款人之间

的账务核对；本行与人民银行、同业往来之间的定期和不定期账务核对。包括打印、寄

送对账单、回收对账单、处理对账结果、核实和处理对账不符情况及对账单的保管等所

涉及的一系列工作。

2)对账单：是指银行向存款人发放的各种包含账户交易明细或余额的清单、电子

信息。

3)未达账：指往来双方之间由于凭证传递上的时间差，一方已经登记入账，而另

一方尚未入账的款项。

4)寄送：是指邮寄等方式将对账单送达客户。

3.2缩写

无

3。3分类

1.面对面对账：是指由行社专职对账人员负责发放和回收回执的对账方式,必须坚

持双人办理并逐笔勾对发生额，由专职对账人员与网点客户经理共同负责.

2。邮递委托对账：是指对账单通过邮局发放，并由邮局负责在规定时间内收回对

账回执的对账方式。

4.职责与权限

部门/岗位职责与权限

对账中心/对1．负责制定对账工作管理规定、各岗位责任制及考核办法；

账管理岗

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对账管理办法文件编号：

部门/岗位职责与权限

2．负责制定对账工作计划和措施，组织和协调对账工作；

3．负责对辖内对账工作进行管理、监督，对各营业机构及各对

账岗位人员的工作业绩进行考核；

4．对账过程中发现的问题,要进行分析、报告，督促整改;

5．对账工作中发现的重大问题及异常情况，在第一时间按内部

控制流程向行社社主要负责人进行书面报告；

6．负责整理、归集对账资料。及时将对账协议、对账单回执等

对账资料进行整理、装订，并作为重要档案资料保管；

7．每季度终了后30日内对对账工作开展情况进行总结，总结

内容包括对账工作开展情况、对账单据回执收回率、存在的问题、

工作措施与建议等；

8．根据风险防范要求和新情况,及时健全对账规定.

1．负责及时收集、整理、规范、保存账户信息；

2．负责配合对账中心处理对账过程中发现的异常情况；

分支机构/委3．负责配合对账中心做好上门对账工作.协助对账中心发送、

派会计岗回收对账单据与回执,对逾期未收回的对账单据回执进行催收；

4．受理客户对账查询；

5．及时发送账户明细对账单（分户账页)。

信息科技中1．根据对账要求,及时提供业务数据；

心/硬件管理

与维护岗和2．负责对账管理系统的开发、升级以及运行、维护；

软件管理与3．负责对账管理系统各类硬件设备的运行、维护。

维护岗

5。原则与基本规定

5.1原则

1)账账户户对账工作对账工作必须遵循“必须遵循“账账账账相符相符、账