银行从业试题及答案.pdfVIP

银行从业试题及答案

一、单项选择题

1.银行最基本的职能是（）。

A.存款

B.贷款

C.汇兑

D.信用中介

答案：D

2.下列哪项不是商业银行的“三性”原则？（）。

A.安全性

B.流动性

C.盈利性

D.多样性

答案：D

3.在银行业务中，以下哪个指标用于衡量银行资产的安全性？（）。

A.资本充足率

B.存贷比

C.拨备覆盖率

D.杠杆率

答案：A

4.银行的表外业务不包括以下哪项？（）。

A.信用卡业务

B.信用证

C.金融期货

D.汇票承兑

答案：A

5.根据《巴塞尔协议III》，银行核心一级资本充足率不得低于（）。

A.4%

B.6%

C.8%

D.10%

答案：B

二、多项选择题

6.银行的负债业务主要包括（）。

A.吸收存款

B.发行股票

C.发放贷款

D.发行债券

答案：A,D

7.商业银行的贷款五级分类包括（）。

A.正常

B.关注

C.次级

D.损失

答案：A,B,C,D

8.银行风险管理的策略包括（）。

A.风险分散

B.风险转移

C.风险对冲

D.风险接受

答案：A,B,C,D

三、判断题

9.银行的流动性风险是指银行无法在不损失价值的情况下迅速出售资

产以满足负债的偿还需求。（对/错）

答案：对

10.银行的信用风险是指借款人无法按照合同约定履行还款义务，导

致银行损失的风险。（对/错）

答案：对

四、简答题

11.简述银行进行信用评级的一般步骤。

答案：银行进行信用评级的一般步骤包括：

-收集信息：收集借款人的财务报表、信用记录、行业状况等信息。

-分析评估：对收集到的信息进行分析，评估借款人的偿债能力和

信用状况。

-信用评分：根据分析结果，给予借款人一个信用分数或信用等级。

-制定信贷政策：根据信用评级结果，制定相应的信贷政策，如贷

款额度、利率等。

-跟踪监控：在贷款发放后，持续跟踪借款人的信用状况，及时调

整信贷政策。

12.描述银行如何通过资产负债管理来控制流动性风险。

答案：银行通过资产负债管理控制流动性风险的方法包括：

-资产配置：确保资产组合中有足够的流动性资产，如现金、短期

投资等。

-负债结构：合理安排负债结构，保持一定比例的短期和长期负债。

-资金匹配：通过资金匹配策略，确保资金的流入与流出在时间上

相匹配。

-流动性缓冲：建立流动性缓冲机制，如备用信贷额度、流动性储

备等。

-压力测试：定期进行流动性压力测试，评估在极端情况下的流动

性状况。

五、案例分析题

13.假设某银行近期面临较大的流动性压力，分析其可能的原因及应

对措施。

答案：银行面临流动性压力的可能原因包括：

-大量贷款到期，客户集中还款，导致资金流出。

-存款大量流失，特别是短期存款的大量提取。

-市场利率变动，导致资金成本上升，资金吸引力下降。

-银行内部流动性管理不善，如资产负债期限结构不匹配。

应对措施可能包括：

-增加短期资金的吸纳，如发行短期融资券、同业拆借等。

-调整资产结构，出售部分非流动性资产以筹集资金。

-提高存款利率，吸引客户存款，增加资金来源。

-加强流动性风险管理，优化资产负债期限结构。

-与中央银行沟通，必要时申请紧急流动性支持。

六、计算题

14.某银行的总资产为100亿元，总负债为80亿元，核心一级资本为

10亿元，附属资本为5亿元，计算该银行的资本充足率和核心一级资

本充足率。

答案：资本充足率=（核心一级资本+附属资本）/总风险加权资

产

=(10亿+5亿)/100亿

=15%

核心一级资本充足率=核心一级资本/总风险加权资产

=10亿