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2023年左权县初级银行从业资格《法律法规与综合能力》考试题库及答案解析

（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）

一、选择题

1．（）是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说。其成本相对

要低得多。

A、留存利润

B、长期次级债务

C、可转换债券

D、混合资本债券

答案：

A

解析：留存利润是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相

对要低得多。

2．在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是（）。

A、法定活期存款准备金率

B、法定定期存款准备金率

C、超额准备金率

D、现金漏损率

答案：

C

解析：实际上，银行的实有准备金总会多于法定准备金。因为法定准备金是商业银行

不能动用的，所以，总有一定数额的超额准备金不会贷出，以满足银行经营活动需

要。货币供应量并不能由中央银行绝对加以控制。从影响货币乘数的诸因素分析，中

央银行和商业银行决定准备金率。其中，中央银行决定法定存款准备金率并影响超额

准备金率，商业银行决定超额准备金率，储户决定现金漏损率。

3．失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指（）。

A、16岁以上的人的全体

B、18岁以上的人的全体

C、具有劳动能力的人的全体

D、16岁以上具有劳动能力的人的全体

答案：

D

解析：失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动人口是指年龄在16周

岁以上具有劳动能力的人的全体。

4．在发放银团贷款过程中，负责发起组织银行、分销银团贷款份额的银行被称为

（）。

A、银团参加行

B、银团牵头行

C、银团管理行

D、银行代理行

答案：

B

解析：在发放银团贷款过程中，负责发起组织银行、分销银团贷款份额的银行被称为

银团牵头行。

5．甲给乙开了一张现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈。但丙拿

着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙付款。这说明了票据的（）。

A、流通性

B、设权性

C、无因性

D、文义性

答案：

C

解析：票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的

原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义

务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影

响。票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。题中，丙是持票

人，甲是债务人，丙无论基于何种原因取得支票，甲都要向丙付款。

6．（）用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标，可表示

为利率变动1％时。导致资产负债净值变动的百分比。

A、远期

B、久期

C、收益率曲线

D、负债

答案：

B

解析：久期可用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标，可表示

为利率变动1％时，导致资产负债净值变动的百分比。

7．某银行从业人员由于不理解某理财产品的收益率计算，导致宣传该理财产品时所

作出的产品收益率解释与产品实质相差很大。这位银行员工违反了银行业从业基本准

则关于（）的规定。

A、勤勉尽职

B、保护商业秘密与客户隐私

C、专业胜任

D、诚实信用

答案：

C

解析：银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。

8．1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了（），标志着银行监管制度的正

式确立。

A、《国民银行法》

B、《反泡沫公司法》

C、《金融服务改革法案》

D、《金融管理法案》

答案：

A

解析：1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了《国民银行法》，联邦政府开始

依法对商业银行实施监管，从立法上确定了政府对银行业的监管和干预权威，赋予其

维护金融体系稳定的职能，标志着银行监管制度的正式确立。

9．证券发行管理制度不包括（）。

A、核准制

B、审批制

C、审核制

D、注册制

答案：

C

解析：证券发行管理制度主要有三种：审批制、核准制和注册制。每一种发行管理制

度都对应一定的市场发展状况。

10．下列关于商业银行贷款业务的表述，错误的是（）。

A、商业银行可以向关系人发放担保贷款

B、商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件

C、商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款