加强员工反洗钱培训-有效预防和查处洗钱活动.pdf

加强员工反洗钱培训，

有效预防和查处洗钱活动

近年来,我国经济犯罪活动的数量和程度都呈上升趋势，

不少犯罪分子为谋取非法的经济利益，置国家的法律于不

顾，以各种非法手段侵吞公私财产，其手段更具隐蔽性和智

能性,涉案金额也越来越大，严重地破坏了我国法律所保护的

市场经济秩序和公私财产所有权，甚至已开始威胁到国家的

经济安全。

同时由于我国金融环境不够规范，金融秩序有待完善。

随着外资银行的进入，银行业竞争出现白热化，有的银行见

钱就揽，有钱就收，忽视了对钱的性质和来源的了解和掌握，

甚至明知该钱的来路不正,仍帮其转款或做其他处理.所以在

金融秩序混乱的地方,很难有效地预防和查处洗钱活动。

加上部分人员反洗钱的意识淡薄，对反洗钱工作的重要性认

识不足，错误地认为反洗钱是发达国家的专利，没有必要盲

目跟风，否则会失去大量客户。甚至“睁一眼、闭一眼”，

麻木不仁，使银行成了洗钱的工具。

目前，银行有些员工业务素质不高,缺乏过硬的业务知识

和专业技能，即使面对可疑的金融交易或者明显与洗钱有关

联的交易,也难以进行辨别.少数人工作责任心不强，有章不

循、有禁不止，结果使犯罪分子有机可乘,实施洗钱等金融犯

罪轻而易举，根本无法有效防范和查处洗钱。

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因此，从以人为本的角度出发，结合自己在银行反洗钱

工作中的实际经验,我认为,加强银行员工反洗钱培训，提高

有效防范和查处洗钱犯罪活动的能力，是当前我行做好反洗

钱工作的一项基本要求。

所谓“洗钱”,是指隐瞒犯罪收益并将该收益伪装起来使

之看起来合法的一种活动和过程，由于通常将犯罪收益称为

“脏钱“脏钱、“黑钱”，所以对犯罪收益进行清洗使之披上合法外

衣的活动一般就称为洗钱。一般来说，洗钱步骤包括相互关

联的三个阶段：其一，处置：就是使犯罪收入的现金进入银

行、保险、证券等场所的过程.其二，分层:通过各种复杂的

银行转帐、金融交易等过程分散犯罪所得，使放置在银行、

保险、证券等场所的犯罪所得与其最初来源脱钩的过程.其

三，一体化：通过进一步的房地产交易、借贷、虚构的进出

口贸易等方式，将清洗后的资金和合法资金相混合，使犯罪

所得得到合理合法的解释。

洗钱的步骤不论多复杂，都是围绕着上述三个方面而展

开的.它们有时相续出现，有时重复循环。这三个步骤分别清

楚的表明,犯罪分子通过洗钱所要达到的目的,主要是使大规

模贪利性犯罪逃避法律追究,进而使犯罪所得用于新的犯罪

活动。首先，每年至少上千亿美元的黑钱重达几千万公斤,

如果没有“处置”，其存放、转移、再使用都将是不可能的,

因为洗钱毕竟和造假币不同,造假币只需将伪造的货币投入

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流通领域就万事大吉了,而洗钱者则不得不凭借银行帐户、金

融汇票、旅行支票和其他流通工具来把这些钞票传送到世界

金融系统中去.其次，如果不使犯罪所得与其来源脱钩，大笔

黑钱的存在本身对犯罪分子来说就意味着危险。最后，“一

体化”实际上是使黑钱与合法资金挂钩，使人相信其合法性。

总之，对经济犯罪而言，洗钱是其必不可少的一个环节。实

践中多数巨额黑钱都是通过各种银行、在不受任何监控的情

况下被转移出去的.

因此,要加强银行员工反洗钱培训，提高有效防范和查处

洗钱犯罪活动的能力，需要我们做到以下几点：

一、把反洗钱培训做为新入行员工培训中一个不可或

缺的内容。

对一线新上岗人员进行反洗钱知识培训,从理论上认识

洗钱和反洗钱,提高对反洗钱工作重要性的认识，指导、训练

其在实际工作岗位中如何履行好反洗钱工作职责。既能为他

们走向岗位提前作知识储备，也能使新员工对洗钱行为有足

够的警惕。

二、培训内容应当全面并具有可操作性。

通过编发反洗钱的程序手册，使员工更易于进行反洗钱

操作,并使反洗钱操作规范化、高效化。业务部门对自身的业

务程序有准确清楚的描述,并明确本业务程序中可能包含的

隐患环节.风险合规主管部门对本部门的程序内容进行分析，

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确定本部门的程序手册。汇总各部门的程序后，形成统一的

反洗钱程序手册。

三、建立健全我行员工反洗钱培训机制。

培训机制应当针对不同员工的要求,制定层次不