三月银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》第一阶段考试押试卷含答案和解析.pdf

三月银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》第一阶段考试押试卷

含答案和解析

一、单项选择题（共50题，每题1分）。

1、根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是

（）。

A、无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力

B、民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效

C、显失公平的民事行为无效

【参考答案】：C

【解析】：《民法通则》规定，下列民事行为，一方有权请求人民法院

或者仲裁机关予以变更或者撤销：（1）行为人对行为内容有重大误解的；

（2）显失公平的。被撤销的民事行为从行为开始起无效。显失公平的民事行

为是可撤销的民事行为。可撤销与无效不是同一概念。

2、投资理财顾问提供的服务不包括（）。

A、财务分析与规划

B、设计融资方案

C、个人投资产品推介

【参考答案】：B

【解析】：设计融资方案属于财务融资顾问服务业务。

3、下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是（）。

A、诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪

B、危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪

C、针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪

【参考答案】：C

【出处】2013年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】：按照不同的划分标准，可以将金融犯罪划分为不同的类型，

其中根据金融犯罪实施主体的不同，可以划分为针对银行的犯罪和银行人员

职务犯罪。

4、银行资产结构主要指的是各（）占总资产的比重。

A、生息资产

B、固定资产

C、存款业务

【参考答案】：A

【解析】：生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业

款项等指标的总称。资产结构主要指的是银行各类生息资产（包括贷款、债

券、资金业务等）占总资产的比重。

5、（）不是政府对银行进行审慎监管的原因。

A、银行业由于高度依赖负债经营，因而具有较大风险

B、银行业具有资本派生功能，对国民经济的稳定有重要作用

C、银行的资产规模巨大，它的倒闭容易给国家造成重大经济损失

【参考答案】：C

【解析】：世界各国对银行进行审慎监管的原因在于：①银行业是一个

高度依赖负债经营的行业，其经营中潜伏着较大的不确定性和风险；②银行

业经营具有较强的外部性，一家银行的经营成果不仅与银行的股东和从业人

员有关，还常常涉及社会公众；③银行业可以吸收存款并发放贷款，具有货

币派生功能，对国民经济稳定有重要的作用，它是一个具有天然的脆弱性并

对国计民生产生重大影响的行业，是政府重点监管的行业。

6、下列有关成本收入比的说法，不正确的是（）。

A、成本收入比是反应营业支出及费用与营业收入的投入产出关系最主要

的指标

B、成本收入比改善的途径是合理配置资源、加强成本控制

C、成本收入比=营业费用(含营业税)／营业收入×100%

【参考答案】：C

【解析】：成本收入比=营业费用(合营业税)／营业净收入×100%，其中，

营业净收入=营业收入-营业支出-费用。

7、承担检查失误、清收不力责任的是（）。

A、贷款调查人员

B、贷款评估人员

C、贷款发放人员

【参考答案】：C

【解析】：贷款审查批准后，银行和借款人签订贷款合同，继而发放贷

款。合同要按照法律规定，明确双方权利和义务，谈判条件也要准确地写入

贷款合同。贷款合同签订后一定期限，银行按时将贷款资金划到借款人账户。

并建立相应的贷款档案。贷款发放人员在贷款出现问题时，承担检查失误、

清收不力责任。

8、下列关于银行信贷资产证券化的说法不正确的是（）。

A、信贷证券化是银行向借款人发放贷款，再将这部分贷款转化为资产支

持证券出售给投资者

B、银行信贷资产证券化的模式下，银行不承担贷款的信用风险，而是由

投资者承担

C、资产证券化是一种资产收入导向型、高成本、结构性的融资方式

【参考答案】：C

【解析】：D项，资产证券化具有以下特征：①资产证券化是一种资产收

入导向型、低成本、结构性的融资方式；②资产证券化是一种表外融资方式