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2023年理财规划师之三级理财规划师全真模拟考试

试卷B卷含答案

单选题（共30题）

1、个人或者家庭通过现金及现金等价物进行正常的交易活动，称作()。

A.交易动机

B.获利动机

C.谨慎动机

D.投机动机

【答案】A

2、()是保险的直接功能。

A.众人协力

B.损失赔偿

C.精神补偿

D.分散风险

【答案】B

3、小李大学刚毕业，进入了北京的一家金融机构工作，月薪3000元，则他个

人需要缴纳的基本养老保险费用是()元。

A.240

B.600

C.840

D.900

【答案】A

4、若某家庭的投资收人曲线穿过支出曲线，则意味着该家庭的支出已经可以由

投资收入来支撑，即已经获得了()。

A.基本收益

B.财务独立

C.额外收入

D.财务自由

【答案】D

5、保险赔偿，应坚持()的原则。

A.重置成本

B.平均成本

C.实际现金价值

D.预期现金价值

【答案】C

6、质押保单必须具有现金价值才可以办理质押贷款，以下不能办理质押贷款的

是()。

A.医疗保险

B.养老保险

C.投资分红型保险

D.年金保险

【答案】A

7、赵先生有一套价值80万的房产，申请了贷款，每月还款额相同，则他申请

的是()还款法。

A.等额本金

B.等额本息

C.等比递增

D.等额递减

【答案】B

8、关于人身保险合同的条款，下列论述不正确的是()。

A.一般认为，只要不是出于不道德或非法的考虑，在不侵犯受益人的权利的情

况下，保单可以转让

B.共同灾难条款规定，只要第一受益人与被保险人同死于一次事故中，如果不

能证明谁先死，则推定被保险人先死

C.不丧失价值条款通常规定，保单所有人享有保单现金价值的权利，不因保单

效力的变化而丧失

D.保费自动垫缴条款规定，投保人按期缴纳保费满一定时期以后，因故未能在

宽限期内缴纳保险费时，保险人可以用保单的现金价值自动垫缴投保人所欠保

费，使保单继续有效

【答案】B

9、一般来说，个人或家庭之间进行现金规划的动机不包括()。

A.交易动机

B.谨慎动机

C.预防动机

D.投机动机

【答案】D

10、损失因多种原因连续发生造成，且这些原因中既有保险风险，也有除外风

险，无法划分损失结果。在这种情况下保险人一般()。

A.全额赔付

B.不予赔付

C.承担主要损失

D.承担次要损失

【答案】B

11、投资补贴有利于()。

A.军工部门

B.一般公众

C.穷人

D.资本所有者

【答案】D

12、按照理财规划的规范业务流程，理财规划师为客户进行投资规划的合理步

骤是()。

A.客户分析→投资评估→投资实施→资产配置→证券选择

B.客户分析→证券选择→资产配置→投资评估→投资实施

C.客户分析→资产配置→证券选择→投资实施→投资评估

D.客户分析→投资实施→投资评估→证券选择→资产配置

【答案】C

13、下列选项中，关于资产负债率的公式描述正确的是()。

A.资产负债率=流动资产/流动负债

B.资产负债率=负债总额/资产总额

C.资产负债率=资产总额/负债总额

D.资产负债率=流动负债/流动资产

【答案】B

14、下列关于调高临时信用额度的叙述不正确的是()。

A.在一定时间内需要使用较高信用额度时，可以提前向银行进行电话申请

B.调高的临时信用额度一般在30天内有效，到期后信用额度将自动恢复为原来

的额度

C.通常情况下，附属卡持卡人的信用额度由主卡设定

D.超额使用部分加收费用，但能享受循环信用的便利

【答案】D

15、委托典当时，被委托人不须携带的证件是()。

A.典当申请书

B.典当委托书

C.本人有效身份证件

D.委托人有效身份证件

【答案】A

16、我国企业举办企业年金计划，可以采用()管理模式。

A.直接承付

B.对外投保

C.建立养老基金

D.间接承付

【答案】C

17、如果你与企业之间发生工资纠纷，你首先想到的是()。

A.消极怠工

B.罢工

C.与企业协商

D.诉诸法律

【答案】C

18、张女士从事风险管控工作多年，深知风险对人们的生产、生活造成的威

胁，她经常向她的客户讲解风险与保险的关系，说法不正确的是()。

A.风险是保险产生和发展的前提