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银行从业资格考试《银行业法律法规与综

合能力（初级）》历年真题和解析答案

0407-26

1、固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于

（）。【单选题】

A.50%

B.60%

C.80%

D.90%

正确答案:C

答案解析:固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例

不低于80%。

2、《担保法》中规定的担保方式有（）。【多选题】

A.留置

B.质押

C.定金

D.抵押

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E.保证

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:《担保法》规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置

和定金。

3、（）制定了《银行业从业人员职业操守》，并于2007年2月9

日通过。【单选题】

A.中国人民银行

B.中国银监会

C.中国银行业协会

D.全国人大

正确答案:C

答案解析:中国银行业协会制定了《银行业从业人员职业操守》，并于

2007年2月9日通过。

4、商业银行是经营资金和信用的金融企业。【判断题】

A.正确

B.错误

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正确答案:B

答案解析:商业银行作为经营风险和信用的金融企业，声誉维护和业绩

增长同样重要。

5、美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行了重新修

订，增加了第六个评估内容，即（）。【单选题】

A.资本充足性

B.管理水平

C.市场风险敏感度

D.盈利水平

正确答案:C

答案解析:从1991年开始，美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆

驼评级体系进行了重新修订。增加了第六个评估内容，即市场风险敏

感度，主要考虑利率、汇率、商品价格及股票价格的变化，对金融机

构的收益或资本可能产生不良影响的程度。

6、对于持票人来说，票据贴现是（）。【单选题】

A.出让票据的形式，提前收回垫付的商业成本

B.买进票据，成为票据的权利人

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C.票据到期，可以取得票据所记载金额

D.以背书方式所作的票据转让

正确答案:A

答案解析:选项A正确。对于持票人来说，票据贴现是出让票据的形

式，提前收回垫付的商业成本；对于贴现银行来说，是买进票据，成

为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。

7、买者自负“”的含义是，产品购买者要从购买行为中获得利益，同时

无须自己承担决策风险。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:“买者自负”的含义是，产品购买者要从购买行为中获得利

益，同时也须自己承担决策风险。

8、银行业金融机构应坚持（），合理安排柜面窗口，缩减等候时

间。【单选题】

A.公平性原则

B.公正性原则

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C.公开性原则

D.服务便利性原则

正确答案:D

答案解析:银行业金融机构应当坚持服务便利性原则，合理安排柜面窗

口，缩减等候时间，不得无故拒绝银行业消费者合理的服务需求（选

项D正确）。

9、人民币的单位为（）。【单选题】

A.元

B.角

C.分

D.厘

正确答案:A

答案解析:人民币的单位为元，人民币的辅助单位为角、分。

10、出口商收到境外开来的信用证，出口商在采购这笔信用证相关的

出口商品或生产出口商品时，资金出现短缺，用该笔信用证作为抵

押，向银行申请本、外币流动资金贷款，用于出口货物进行加工、包

装及运输过程出现的资金缺口，被称作（）。【单选题】

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A.福费廷

B.进口押汇

C.出口押汇

D.打包放款

正确答案:D

答案解析:打包放款又称信用证抵押贷款，出口商收到境外开来的信用

证，出口商在采购这笔信用证相关的出口商品或生产出口商品时，资

金出现短缺，用该笔信用证作为抵押，向银行申请本、外币流动资金

贷款，用于出口货物进行加工、包装及运输过程出现的资金缺口。

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