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制定个人理财计划（17篇）

篇1：个人理财计划

大二下

收入：

10春节，应该可以有600元的“压岁钱”。

09-第二学期总的生活费，每月500元，总共应该有20XX元。

放学后，我在一家快餐店工作。平均每天工作8元，一月240

元，一学期960元。

其他收入，300元。

总：3860元

支出：

生活资料：300元

衣服：500元

水果、零食：400元

聚餐、耍：400元

车费：160元

其他：200元

总：1750元

总剩余：1860元

备注：由于在快餐店打工，所以我的生活费可以基本上省略掉!

以前没算过还真不知道，原来我一学期也可存上一两千，即使

在加上其他的一些开销，或者估算掉什么，再怎么也可以有

1000元吧!

后面的大三、大四看来是该好好的计划一下咯!

2.初期工作时期

学生时代始终是幸福的，过了就该找工作了。

工作初期由于固定收入比较少，开销也比较大，更不好意思想

父母要钱了，除非自主创业。

工作初期当然要“开源节流”了!

尽量多挣钱，尽量减少不必要的花销。

3.不到40岁

我们有两项优势。首先，有足够时间，时间能治疗伤痛。股市

最终将复苏并实现增长。其次，通过早早地攒钱(你现在应该

正在这样做)，你会获得“滚雪球”式的好处，早期的收益就

是建立在这个基础上的。

你还应该长远地看待投资地点。预计未来几年的很多增长将来

自海外，特别是新兴市场。密西西比州MedleyBrown

FinancialAdvisers的麦德利说，客户应该至少有35%的股票

资产投在非美国股票基金上。

说到风险，新兴市场基金比专注于日本或西欧这类发达经济体

的海外基金的波动性更大。这种波动性代表了这类基金中存在

的风险。不过，作为一名较年轻的投资者，你应该拥有多一些

的风险敞口，原因是长远来看，更大的风险往往意味着更高的

回报。

此外，鉴于你长线投资的战略，股价的下跌是一个机会。像巴

菲特这样出色的长线投资者认为，即使是在最近主要股指反弹

之后，美国股价仍相对较低。

麦德利说，对于较年轻的人来说，最佳的投资目标是精选的股

票共同基金。他认为，一些人(特别是较年轻的投资者)因

20XX年的教训而矫枉过正，远远避开了股市

4.40-55岁

一旦进入这个年龄段，你就开始从年轻时代的激进立场转向更

为深思熟虑的立场。与此同时，由于你很可能正处于赚钱的巅

峰状态，这个年龄段也是一个非常重要的攒钱期。在这个时

期，你应该尽可能多地投资相关退休计划，同时开发其他投资

的途径。你还要避免这个年龄段的投资者在经济低迷时期常犯

的两类错误。

克利夫兰DawsonWealthManagement投资顾问伯恩哈德说，

首先，人们通过减少储蓄额和投资额对市场的低迷作出反应。

其次，他们开始在没有充分理由的情况下改变策略。所有这些

都锁定了损失，阻止了复苏的机会。

为了在这样一个关键时期提高存款额，Medley鼓励这个年龄

段的客户设立自动存款计划，直接把自己的一部分工资转到嘉

信理财或富达投资等机构的投资账户，从中投资股票共同基

金。

梅德利说，人们需要在退休账户之外存钱。自动规划其实很

简单，适合大多数人。

5.55岁以上

随着越来越接近退休年龄，希望多年积累的资金能够保值。

问题是，在过去两年的市场低迷中，这些基金中有许多都损失

了。

路易斯安那州WilliamsFinancialAdvisers的威廉姆斯说，

在这种情况下重要的是认清你目前的状况，不要再去想你

20XX年时的情况。

根据最近的调查，这些人首先关心的是退休保障。一个策略

是，想想自己每年需要的最低收入，然后看看有没有低成本的

年金，可以承诺终身至少支付这个数额。

这样的策略意味着你离未来的股市回报很远，但保证你只要

活着就有固定的收益。伯恩哈德说，年金可以发挥非常重要的

作用，因为许多年金保证了收入。有了这些保障，你的其他资

产就更容易承担更多风险。但是你要付出一些东西才能得到这

些保障，而且一定要密切关注。

考虑到股市仍处于相对较低的水平，一些人仍需要重建之前

的投资组合，一些顾问建议调整投资组合的构成，通过低成本

的股指共同基金实现更高的股市敞口。我们应该从谨慎和常识

的角度选择投资机构，尤其是退休人员。

伯恩哈德说，知足比多多益善更重要，如果已经够了，就不应

该冒险想再多捞点。他提醒说，只能从财务状况良好、信用评

级可*的公司购