信用风险防控方案.pdf

**银行加强信用风险防控工作的实施方案

**银监局：

根据《**银监分局关于加强信用风险防控工作的通知》

（银监办发【2018】*号），我行信用风险防控具体方案如

下:

一、总体要求

根据《**银监分局关于加强信用风险防控工作的通知》

的指导思想，以及我行“控风险”的工作目标，我行通过按

逐月开展不良资产排查；制定《**银行大额风险暴露管理办

法》，建立大额风险监测体系；建立专业的不良资产清收队

伍；严格执行贷款五级分类等工作。在信用风险防控领域统

一思想、统一认识，使信用风险防控在行动上与全行战略决

策保持高度一致。

二、组织领导

根据信用风险防控工作的需要，我行成立“**银行风险

管理委员会”，全面统筹、指导、推动此项信用风险防控工

作有序开展。

委员会主任：*

委员会副主任：*

委员会委员：*

委员会下设秘书处，秘书处设在风险管理部，负责具体

协调推动本方案的实施。

秘书长：*

秘书：*

三、工作落实情况

按照此项工作的要求，我行信用风险防控工作的开展，

具体情况如下：

（一）不良贷款排查和清收

我行风险管理部已对我行信贷领域业务逐月报送风险

月报，逐月报送不良资产排查情况，计算不良资产增速和增

量，全面监控不良资产情况，做到早发现早预警早处理。建

立了专业的不良资产清收队伍，组织专业人才，整合运用现

金清收、以物抵债、资产重组等方式化解不良贷款；组织公

司银行部等部门按户制定不良资产处置计划，采用“一户一

策”的方式落实到位。

（二）建立大额风险监测机制

按照银保监会《商业银行大额风险暴露管理办法》要求，

我行制定了《**银行大额风险暴露管理办法》，同时建立了

大额风险监测台账，每月动态监控潜在风险隐患。

（三）底层资产排查、

我行已逐步开展投融资业务和理财业务底层资产排查

工作。在排查工作中，坚持穿透及实质重于形式的原则，对

底层基础资产进行逐户排查，做到提前发现风险，及时处理

风险隐患。

（四）严格执行贷款分类标准

我行资产监控部严格执行贷款分类标准，对新增逾期90

天以上贷款全部计入不良，存量逾期90天以上贷款全部计

入不良，资产监控部严格监控。禁止通过资管计划、信托计

划违规转让不良资产，禁止不良资产虚假出表，掩盖不良贷

款

（五）建立全面的工作机制

根据工作需要，我行制定了《**银行风险管理委员会章

程》，根据章程，特在经营层设立风险管理委员会，全面统

筹、指导、推动此项工作有序开展。风险防控领域重点制度

（包括但不限）：

序号制度名称责任部门

1**银行风险事件处置管理办法风险管理部

2重大信用风险事件防控预案风险管理部

3**银行应急预案管理办法风险管理部

4**银行全面风险管理政策风险管理部

5**银行风险偏好体系管理办法.风险管理部

6**银行风险管理体系建设指导意见风险管理部

7**银行声誉风险管理政策风险管理部

8**银行信贷政策指引风险管理部

9**银行流动性风险应急预案计划财务部

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