我国商业银行开展绿色信贷业务存在的问题和对策.pdfVIP

我国商业银行开展绿色信贷业务存在的

问题和对策

摘要：当前社会随着资源消耗量的逐步提升，经济发展的资源压力成为不得不

考虑的重要问题。特别是对于我国这样一个发展中大国而言，市场经济建设发

展过程中面临的资源过度消耗等问题使得绿色金融业务获得了较快的发展，这

一金融业务通过将环境保护和消费金融的传统服务模式相结合，构建出环境友

好型与资源节约型为特点的现代化金融发展体系。

Key：商业银行;绿色金融;信贷业务

相关的研究表明，人类的经济活动是导致资源能源消耗急剧增长、环境污染加

剧的主要原因。但是纵观国际经验，发达国家在经济发展方面经历了“先污染

后治理”的模式，生态环境的严重破坏也使得经济走持续发展的道路愈发受到

重视。2003年，花旗银行、巴克莱银行、荷兰银行、西德意志州立银行等10

家银行宣布实行绿色金融业务，这是国际金融体系对绿色金融的最初探讨。

2016年9月6日，在中国的倡议下，G20绿色金融研究小组正式成立，G20峰

会发布的《二十国集团领导人杭州峰会公报》首次将绿色金融写入其中。这一

事实为推动我国商业银行建立绿色金融体系。在G20的推动下，我国商业银行

开始推行绿色债券，同时各种金融产品也不断涌现。此后，在2017年，中央人

民银行、银监会等机构联合发布《金融业标准化体系建设发展规划（2016-

2020）》，明确提出将“绿色金融标准化工程列为“十三五”时期金融业标准

化的五大重点工程之一，我国绿色金融标准化建设正逐步推进。

1我国商业银行开展绿色信贷业务存在的问题

1.1绿色信贷信息披露机制不健全。绿色信贷作为商业银行信用贷款业务中的

一种，在实际发展过程需要披露金融机构的年报、交易的数量和金额、风险管

理的情况等。但是我国银行业建立绿色信贷机制并实施完善的信息披露机制要

晚于西方发达国家，在实际过程中存在商业银行绿色信贷经营信息披露形式化

问题，无法满足国家对绿色信贷持续发展的要求。在披露方法、披露内容、披

露的信息质量和监管部门的强制力方面都有较大的不足。比如当前我国银行业

绿色信贷披露方法以定性要求居多，定量方法较少，缺乏对绿色信贷经营过程

中关键指标披露程序的规定.

1.2有关绿色金融的政策和法律支持不完善。

1.2.1缺乏相关的绿色金融立法。众所周知，绿色金融立法是绿色金融政策实

施的重要保障，具有一定的强制性和约束性，较一般的行政文件更具司法效

力。当前绿色金融监管主要以行业准则和相关部门出台的政策性规定为主，但

是在国际国内绿色金融形势渐趋复杂、绿色金融信用风险提升、经营压力增大

的情况下，传统的政策文件已经越来越难以应付绿色金融现实发展对于监管的

需求。但是我国目前尚没有出台针对绿色金融的法律法规，2008年以来，国家

环保总局进行的四次环评执法，依靠的全是直接叫停大项目、区域限批、流域

限批等行政手段，长期效果十分有限。

1.2.2政府部门与商业银行的政策配合不足。当前随着金融供给侧结构性改革

的不断深化，以金融标准化为代表的金融改革初见成效。绿色金融标准化体系

的实施在很大程度上标志着政府监管单位对绿色金融的政策体系愈发重视。比

如2017年3月，在上交所、深交所开展绿色公司债试点的基础上，证监会正式

发布了《关于支持绿色债券發展的指导意见》，对绿色公司债券、绿色产业项

目、发行主体及信息披露等做出了明确要求。诸如此类的政策文件虽然指明了

商业银行发展绿色金融的道路和方向，但由于政府部门政策制定的宏观性使得

其与商业银行在实际开展绿色金融业务中的差异较大，造成了政府部门与商业

银行政策配合不足的问题。

1.3缺乏绿色金融专业人才。商业银行绿色金融业务主要服务于企业客户，但

是由于其在实际发展过程中往往涉及环保领域、新能源领域的项目建设，因而

与一般金融借贷业务在逻辑和经办规程方面有很大的不同，由于企业作为贷款

业务的主体随机性大，项目经营风险性不确定，借贷人的偿还能力和征信情况

成为评估绿色金融业务发展质量的主要层面。但是当前我国金融自由化进程不

断加剧，金融业务国际化的水平也日益提高，商业银行绿色金融业务的市场竞

争加剧，大量银行涌入这一细分市场，在提高绿色金融业务市场活力的同时也

带来了诸如同业间竞争风险、个人贷款利率风险等全新类型的风险，而商业银

行绿色金融业务从业人员大多数思维转换较慢，尚未正确认识到商业银行绿色

金融业务发展的全面性，因而导致该业务问题频发。

2我国商业银行开展绿色信贷业务的建议

2.1完善管理制度，强化落实绿色责任。先进的绿色信贷