培训资料：信贷业务审批流程及审核要点.pdf

信贷业务申报事项及调查要点

信贷审批中心：我行信贷业务集中审查、审批机构，主要负责全行银行承兑汇

票、贷款、贴现（含票据真伪的辨别、审核）、商业承兑汇票保贴、保函及其他信贷

业务的审查、审批及全行授信客户的信用评级、统一授信管理。

第一部份信贷业务申报事项

一、经办行受理信贷业务，客户需提供的资料如下：

（一）申请人提供资料：

1、公司类客户

a）营业执照(副本及复印件)；

b)贷款卡(原件及影印件)；

c)法人代码证书(原件及影印件)；

d)法定代表人身份证明(原件及影印件)；

e)最近的财务报表及公司财务部门或者会计审计师事务所核准的前个年度财

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务报表或者审计报告。成立不足3年的企业，提交自成立以来的年度和近期财务报表；

f)税务部门年检合格的税务登记证明(原件及影印件)；

g)公司章程和验资报告(原件及影印件)；

h)企业董事会(股东会)成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等；

i)信贷业务由授权委托人办理的，需提供企业法定代表人授权委托书(原件)；

j)若客户为有限责任公司、股分、合资合作企业或者承包经营企业，要求提供董

事会、股东（大）会或者发包人允许申请信贷业务的决议、文件或者具有同等法律效力

的文件或者证明。

k)本行要求提供的其他材料。

2、个人类客户

a)个人身份证明、户口簿原件核对并复印留底，如有配偶，需提供其配偶身份

证明复印件。

b)信贷业务由授权委托人办理的，需提供当事人的授权委托书(原件)。

c)个人收入证明。

d)本行要求提供的其他材料

（二）保证人应提供的资料：

a)担保意向书。担保意向书应对保证责任做出明确表示。担保意向书必须具备

以下内容：被保证人名称，保证的信贷业务类别、币种、金额、期限等；

b)营业执照(副本及影印件)及贷款卡(原件及影印件)；

c)法人代码证书(原件及影印件)；

d)法定代表人身份证明(原件及影印件)；

e)最近的财务报表及公司财务部门或者会计(审计)师事务所核准的前3个年度财

务报表或者审计报告。成立不足3年的企业，提交自成立以来的年度和近期财务报表；

f)税务部门年检合格的税务登记证明(原件及影印件)；

g)若客户为有限责任公司、股分、合资合作企业或者承包经营企业，要求提供董

事会、股东（大）会或者发包人允许申请信贷业务的决议、文件或者具有同等法律效力

的文件或者证明；

h)本行要求提供的其他材料。

（三）抵押人应提供的资料：

a)以土地使用权作抵押的，须提交土地部门颁发的《国有土地使用证》；

b)以房产作抵押的，须提交房产部门核发的《房屋所有权证》和土地部门颁发

的《国有土地使用证》；

c)以机器设备抵押的，提供机器设备购置发票及其产权证明；

d)以交通工具抵押的，提供公安、交通部门颁发的行驶证件；

e)抵押人资格证明（如：营业执照、贷款卡、法人代码证、身份证等相关证照）；

f)本行要求提供的其他材料；

g)抵押证明或者担保意向书。

（四）质押人应提供的资料：

a)质押财产的产权证明文件；

b)质押证明或者担保意向书；

c)出质人的资格证明（如：营业执照、贷款卡、法人代码证、身份证等相关证

照）；

d)财产共有人允许出质的书面证明；

e)本行要求提供的其他材料。

二、经办行客户经理进行贷前调查，并撰写调查报告：

1、贷前调查的基本内容

a）基本情况。主要是借款人的贷款主体资格，所属行业、注册地点、营业执照

号、法人代表、开户银行、历史沿革、业务范围、组织类型、注册资本、出资人、

技术水平、管理水平、文化特点、主导产品及在行业和区域经济发展中的地位和作

用等。

b）经营状况。主要是近几年生产、销售、效益情况和前景预测。客户生产经营

是否符合国家和本地区的经济政策、产业政策。分析行业前景、产品销路以及竞争

能力。

c）财务状况。主要是近几年资产负债、资金结构、资金