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业务运营序列专业知识认证题库(4)

四、简答题

（注：1-29为难度1；30-44为难度2；45-53为难度3）

1、什么是支付结算，方式有哪些。

答：支付结算是指单位、个人在社会经济活动中使用票据和其他结算方式进行货币给付

及其资金清算的行为。

支付结算方式主要包括票据和其他结算方式，其中票据指汇票（银行汇票、商业汇票）、

银行本票和支票，其他结算方式指信用卡、汇兑、托收承付、委托收款、国内信用证等。

2、发现现金错款后，当日无法解决的应如何进行核算；经查找确无法解决的应如何进

行核算。

（1）当日无法解决的，纳入“236004待处理出纳长款”或“167021待处理出纳短款”

科目核算。

（2）经查找确无法解决的，转入“187002待处理财产损溢”科目核算。

3、清算业务管理包括哪些内容。（至少说出四种）

答：清算业务管理包括系统内人民币汇划、跨行支付业务、外汇汇划业务、债券业务、

资金市场业务、资金调拨业务、存款准备金调缴业务资金清算等的管理。

4、目前我行的空白重要凭证分为出售给客户使用的空白会计凭证及内部签发的空白重

要凭证两大类，请分别简述其凭证种类。（各说出三种）

答案：出售给客户的空白重要凭证主要有：业务委托书、支票、银行承兑汇票、商业承

兑汇票；内部签发的空白重要凭证主要有：存折、存单、银行汇票、银行本票等。

5、实名制身份证件主要有哪些？（至少回答6种）

1、居民身份证或临时居民身份证；2、户口簿；3、军人身份证；4、武装警身份证；5、

离休干部荣誉证；6、军官退休证；7、文职干部退休证；8、军事院校学员证；9、港澳

居民往来内地通行证；10、台湾居民来往大陆通行证或其他有效旅行证件；11、护照；

12、边民出入境通行证。

6、简述网点保管使用的重要机具物品主要有哪些。（至少回答4种）

1、应急密押器；2、应急密押器IC卡；3、支付密码器；4、支付密码器IC卡；5、POS

机；6、POS机IC卡；7、票样；8、印模

7、简述网点办理有权机关办理协助查询业务流程。

1、柜员受理有权机关提出协助查询书；

2、经网点负责人审批；

3、审核提供的相关法律文书和执行人工作证件；

4、登记《协助有权机关查询、冻结、扣划登记簿》；

5、柜员进行交易处理并由营业经理授权；

6、交易成功后填写查询通知书回执，经营业经理审核无误后加盖业务公章交有权机关执

行人；

7、将查询通知书银行联专夹保管。

8、网点办理储蓄存款挂失有哪些风险点。

1、挂失人（代理人）的身份证件无效或虚假；

2、挂失人（代理人）身份不符合规定；

3、申请书填写不规范、不完整；

4、客户签名不正确或漏签；

5、风险提示不充分。

9、核算用章保管使用的风险防范要点

1、严格按制度规定保管使用核算用章，严禁交他人使用；

2、严格按核算用章规定用途范围正确使用；

3、非营业时间将印章入库或保险柜妥善保管、确保印章安全；

4、纳入要素系统管理。

5、营业时间不能将核算用章（上门收款使用印章除外）带出营业场地使用。

10、保管期限为3年的业务登记簿包括哪些。（说出五种即可）

柜员重要凭证使用登记簿、凭证（资料）交接登记簿、应急业务登记簿、查询查复登记

簿、检查人员工作记录、工作日志、退票登记簿、自助设备没收磁卡登记簿、上门收款、

收单登记簿、重要区域人员出入登记簿、牡丹卡特约单位机具管理登记簿、牡丹卡业务

索授权登记簿。

11、某网点营业终了发现短款人民币10万元，经查看柜员“1301--结算类当日交易明

细清单”和监控录像资料核对现金付款过程。发现某柜员办理灵通卡付款业务时，同时

收取了三位客户的现金，柜面有几堆现金，营业经理只是刷卡授权后便离开，收回陈姓

客户签名凭证时向客户付款10万，退回客户灵通卡时又再次付款。

透过上述案件，请你简答该网点在办理业务时有哪些违规地方？

柜员：

1、未坚持一笔一清。2、操作流程不规范。3、重复付款。

营业经理：

1、未督促柜员在日常工作时，按现金管理规定规范操作。

2、大额现金付出未执行卡把复点。

3、授权时未对全流程进行监督。

12、某网点经办柜员办理一笔企业客户送交的现金业务时，在清点完现金，加计各券别

与客户填写存款凭证凭条进行核对，即手工填制现金存款凭证，加盖存单（折）专用章，

将回单返回客户，当班营业经理监督时发现柜员操作行为有误，立即予以制止。

柜员的错误有哪些

1、未机打现金存款凭证。

2、业务印章使用错误。

3、未及时进行