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银行个人信贷业务贷后管理办法（暂行）

第一章总则

第一条为规范个人信贷业务的贷后管理工作，防范和

控制贷款风险，提高个人信贷业务资产质量和效益，根据

《中华人民共和国商业银行法》、《个人贷款管理暂行办法》

等法律法规及我行相关管理规定和要求，结合本行实际，制

定本办法。

第二条本办法所称的“个人信贷业务贷后管理”（以

下简称贷后管理）是指从贷款发放后至贷款本息收回期间的

贷款管理过程。

贷后管理包括贷款的贷后变更、检查、监测、风险分类

及分析、风险事项报告、催收、不良贷款处置、档案及其他

有关贷款管理事项。

第三条本办法中的个人信贷业务包括住房类贷款、消费

类贷款、经营类贷款等在内的我行面向个人客户的各类个人贷

款业务，不含“个人消费金融及信用卡中心”业务及政策性贷

款业务。

第四条贷后管理应遵循“分层管理，职责明确；责任

到人，考核到位；实时监督，及时处理”的原则。

第二章组织职责第五

条总行风险管理部职责负责个人信贷资产风

险分类管理、风险事项的管理、牵头组织制

定贷后检查计划。

第六条总行个人业务部职责

为全行个人信贷资产贷后管理的指导和管理部门，负责制

定全行贷后管理制度，对全行资产质量进行监控并分析，指导

并评估分支行的贷后管理工作。负责全行贷后检查方案制定、

并组织实施和监督落实整改。

第七条总行资产保全部职责

牵头组织实施个人不良信贷资产的处置化解工作。

第八条分支行职责

负责制定本机构贷后管理的各项操作规程和实施细则，

组织开展辖内贷后管理工作，检查并监督所辖机构的相关工

作，集中管理和处置违约个人信贷资产，定期对个人信贷资

产质量进行统计分析和预警，根据贷后管理情况和质量监测

分析结果提出分支行信贷政策调整建议和完善风险监控的措

施等。

第三章贷后变更

第九条贷后变更是指贷款发放后，根据借款人申请或基

于本行内部管理要求，对贷款要素或贷款的相关信息做出变更

的行为。

第十条贷后变更包括一般事项变更、重大事项变更。

第十一条贷后一般事项变更是指在个人信贷业务系统

中由分支行个人信贷业务管户客户经理完成的贷后事项变

更，主要包括客户基本信息变更（除姓名和身份证号以外的

客户基本信息），含还款账号、收入、单位、职务、职级、地

址、联系方式等。贷后重大事项变更是指在个人信贷业务系

统中由分支行个人信贷业务负责人审批后，需上报总行，再

由总行相关负责人审批同意后，方可生效的贷后事项变更，

主要包括业务信息变更和担保信息变更，含身份证、姓名、

期限、利率、还本付息方式、用户开立、管户人调整等。

第十二条贷后重大事项变更按以下流程办理：

（一）申请。由个人客户经理申请，填写《系统数据

修改申请单》，批量调整可另附变更清单。

（二）审批。分支行变更的由分支行个人信贷业务负

责人进行审批。总行变更的，由总行相关负责人审批。

（三）系统操作。根据操作权限不同，由分支行、总

行个人业务部、总行信息技术部进行系统操作。

第十三条由我行发起的贷后变更如需通知客户的，分

支行个人客户经理收到通知后，应采取批量通知或逐个通知

方式将贷后变更的情况通知客户，并告知客户变更时间、内

容以及结果，如有异议，应在指定期间内与我行联系。

第十四条客户发起的贷后变更所形成的资料应及时归

入原贷款档案管理；贷后变更所形成的《系统数据修改申请

单》由

系统数据修改人员专夹保管，每季度移交档案管理人员单独

保管。

第四章贷后检查第十五条贷

后检查是指对已发放(含授信)、未结清的各类个人信贷

业务实施的信贷风险检查及管理监督行为。