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四月中旬银行从业资格能力测试

一、单项选择题（共60题，每题1分）。

1、下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是

（）。

A、通过支付回扣方式获取业务

B、对所在机构恪守诚实守信原则

C、将客户信息告知第三人

【参考答案】：B

【出处】:2013年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】常识题

2、商业银行计提贷款损失准备金时，要坚持的原则不包括（）。

A、流动性原则

B、充足性原则

C、审慎会计原则

【参考答案】：A

【解析】：计提贷款损失准备金要符合审慎会计原则的要求，要坚

持及时性和充足性原则。A项流动性不属于商业银行计提贷款损失准备

金时坚持的原则。故选A。

3、个人理财顾问服务的风险提示管理措施合规的是（）。

A、商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的

评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容

B、商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示

C、客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚

知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在提示栏里签名

【参考答案】：A

【解析】：B项，根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第

二十五条规定，商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易

懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。CD

两项，根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十条规定，商

业银行提供个人理财顾问服务业务时，要向客户进行风险提示。风险提

示应设计客户确认栏和签字栏。客户确认栏应载明以下语句，并要求客

户抄录后签名：“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本

产品的风险，愿意承担相关风险”。

4、《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资

本余额的比例不得超过（）。

A、75%

B、25%

C、10%

【参考答案】：C

【出处】:2013年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】根据《商业银行法》的规定，对同一借款人的贷款余额与

商业银行资本余额的比例不得超过10%，以此分散商业银行贷款的风险。

5、不引进警兆自变量，只通过警素指标的时间序列变化规律来预

警风险的方法称为（）。

A、橙色预警法

B、红色预警法

C、黑色预警法

【参考答案】：C

【解析】：黑色预警法不引进警兆自变量，只考察警素指标的时间

序列变化规律，即循环波动特征。

6、张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付

清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。

［2014年11月真题］

A、55265

B、43295

C、55256

【参考答案】：B

【解析】：根据年金现值的公式，该项分期付款的现金流的现值为：

7、等同于贷款的授信业务转换系数为（）。

A、75％

B、100％

C、50％

【参考答案】：B

【解析】：等同于贷款的授信业务转换系数为100％。

8、指数预警法中应用最广泛的是（）。

A、扩散指数

B、预期合成指数

C、商业循环指数

【参考答案】：A

【解析】：指数预警法利用警兆指标合成的风险指数进行预警，其

中应用范围最广的是扩散指数。故选A。

9、银行为客户制定的教育规划包括个人教育投资规划和（）两种。

［2013年11月真题］

A、本人教育规划

B、长远教育规划

C、子女教育规划

【参考答案】：C

【解析】：教育规划包括子女教育规划和客户自身教育规划两种情

况。其中，子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析，

通过储蓄和投资积累教育专项资金，金融产品的选择和资产配置等内容。

10、下列可以作为抵押财产的是（）。

A、正在建造的建筑物、船舶

B、医院设备

C、大学教学楼

【参考答