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2022年河北省张家口市初级银行从业资格《个人理财》考试试题及

答案解析

（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）

一、选择题

1．金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是

（）。

A、中央银行

B、商业银行

C、证券评级机构

D、证券交易经纪人

答案：

C

解析：金融市场的中介大体分为两类：①交易中介，通过市场为买卖双方成交撮合，

并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券

结算公司等；②服务中介，这类机构本身不是金融机构，却是金融市场上不可或缺

的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。

2．“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了基金的（）特点。

A、量力而行、合理选择

1

B、组合投资、集中投资

C、定期评估、修正策略

D、组合投资、分散投资

答案：

D

解析：组合投资、分散投资，基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的

资金实力，将资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投

资风险。

3．赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式

各有不同，赵先生应该选择（）。

A、甲：年利率15%，每年计息一次

B、乙：年利率14．7%，每季度计息一次

C、丙：年利率14．3%，每月计息一次

D、丁：年利率14%，连续复利

答案：

B

解析：当复利期间查得无限小的时候，相当于连续计算复利，被称为连续复利计

算．在连续复利的情况下，计算终值的—股公式是：

2

4．在理财规划中，客户的经济目标不包括()。

A、现金与债务管理

B、家庭财务保障

C、子女教育与养老投资规划

D、职业规划

答案：

D

解析：在理财规划中，我们一般把客户的经济目标（即常说的理财目标）概括为以下

几个方面：（1）现金与债务管理；（2）家庭财务保障；（3）子女教育与养老投资

规划；（4）投资规划；（5）税务规划；（6）遗嘱遗产规划。

5．张女士每年年初在银行存入10000元，作为儿子上大学的教育储备金，年利率为

7%，则5年后张女士得到的本利和为()元。

3

A、57510

B、61535.7

C、71530

D、67510

答案：

B

解析：计算期初年金的终值。FA=10000×（F/A，7%，5）×（1+7%）=10000×

5.751×1.07≈61535.7（元）。

6．商业银行业务金字塔的塔尖是（）。

A、理财计划服务

B、私人银行业务

C、理财顾问服务

D、综合理财服务

答案：

B

解析：私人银行业务是商业银行个人理财业务的塔尖，是向高净值客户提供的全方位

服务。

4

7．以下关于另类理财产品的说法错误的是（）。

A、另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产

B、另类投资可采用卖空策略

C、另类投资可以采用杠杆投资策略

D、另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较高

答案：

D

解析：另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较低，大大提高了资产组合的

抗跌性和抗周期性。

8．个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（）。

A、本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理

B、个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方身份证件办理

C、本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算

账户的划款限于划款当日的对外支付，划转后可以结汇

D、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办

理

答案：

A

5

解析：《个人外