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2024年初级银行从业资格之初级风险管理综合检测

试卷B卷含答案

单选题（共45题）

1、个人信贷业务操作风险产生的原因是（）。

A.缺乏统筹管理

B.个人信用体系不健全

C.片面追求贷款规模和市场份额

D.因人手紧张而未严格执行换人复核制度

【答案】B

2、下列不属于根据具体的超限原因对超限分类的是（）。

A.主动超限

B.被动超限

C.实质超限

D.非实质超限

【答案】C

3、基于损失形态的分类，操作风险损失可进一步划分为七类。其中“由于疏

忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少”属于

（）。

A.追索失败

B.资产损失

C.账面减值

D.其他损失

【答案】B

4、除每日客户存取款、贷款发放／归还、资金交易等会改变商业银行的资产负

债期限结构外，（）的调整也会导致其资产负债期限结构发生变化。

A.票据贴现率

B.存款准备金率

C.国债收益率

D.存贷款基准利率

【答案】D

5、假如某一房地产项目总投资10亿元。开发商自有资本金3.5亿元，货款及

其它负债6.5亿元。在不利的市场行情下，一旦预期项目的市场价值将低于

6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人带来风险。这种情形

下，债权人好比（）。

A.买入一份看涨期权

B.卖出一份看跌期权

C.买入一份看跌期权

D.卖出一份看涨期权

【答案】B

6、下列关于国别风险限额和集中度管理的说法，错误的是（）。

A.经济资本限额的设定旨在合适地分配及控制某国或地区所使用的经济资本

B.国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额

C.国别限额依据国别风险、业务机会两个因素确定

D.敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中

于某国家或地区

【答案】C

7、下列选项不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是()。

A.风险集中

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

【答案】A

8、对股东大会负责的监督机构是（）。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.中国银监会

【答案】B

9、下列关于监管资本的说法，正确的是()

A.监管资本包括一级资本和其他资本

B.一级资本包括核心一级资本和其他一级资本

C.未分配利润属于其他一级资本

D.一般风险准备不属于核心一级资本

【答案】B

10、商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的()作为贷款的主要融资来

源。

A.现金流入

B.最低存款

C.平均存款

D.最高存款

【答案】C

11、自我评估法的主要目标是()。

A.鼓励各级机构制定与业务战略目标配套的评估机制

B.鼓励各级机构尽量降低风险，实现利益最大化

C.鼓励各级机构建立良好的操作风险管理氛围

D.鼓励各级机构承担责任及主动对操作风险进行识别和管理

【答案】D

12、下列属于商业银行持股人永久性资本投入的是()。

A.固定资本

B.经济资本

C.监管资本

D.账面资本

【答案】D

13、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。

A.银行机构风险和合规性的分析、评价

B.财务数据完整性、准确性和可靠性

C.财务报告检查

D.会计资料规范性

【答案】A

14、商业银行通常采用（）方式来应对非预期损失。

A.提取损失准备金

B.冲减利润

C.资本金

D.购买商业保险

【答案】C

15、下列不属于内部报告内容的是（）。

A.反映管理情况

B.评价整体风险状况

C.识别当期风险特征

D.分析重点风险因素

【答案】A

16、一个典型和完整的洗钱过程不包括（）

A.放置

B.离析

C.评估

D.融合

【答案】C

17、开展土地登记代理的必备要件是（）。

A.土地权利证明

B.个