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银行数字化转型中的4个共性和需要

厘清的3种关系

近期有幸参与了有关银行业互联网云平台建设情况的调研活动，加深了我对中

小银行数字化转型的认识，也促使我进一步思考路该往何处去，计划通过系列

文章与大家分享。

本次考察了分别以传统业务和互联网业务模式为主的A、B两家银行同业，虽然

在业务重点、技术选择和发展路径上有所不同，但在下述四个方面仍然存在共

性，对各中小型银行数字化转型有很大的参考意义。

1.直面现实，重点突破

两家同业机构云平台和分布式产品的引进，均是为了解决经营管理和发展中所

存在的痛点，力图通过新技术、新平台和新模式的建设，探索出一条新路径。

A银行方面，陆续规划并上线了两套“云平台”，“行业云”用于部署市县行

社中间业务系统，利用云平台的技术特点解决市县行社的快速创新需求与传统

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IT架构不匹配的痛点；通过“金融云”来建设平台和生态，融合电商、本地生

活、金融场景，实现金融业务的“在线化，数据化，智能化”，提升金融服务

的效率。

B互联网银行方面，基于监管要求和发展战略，制定了“轻资产”的运营模

式，即结合互联网平台不设存款，无物理网点，不存在现金交易，不提供线下

服务，其信息化建设选择了与互联网公司更为类似的发展道路。

2.规划先行，明确线路

两家同业在互联网云平台的建设上均基于业务与技术的统筹规划，采用先谋划

企业发展战略，再确定项目1-3年的建设线路，随后在使用中不断完善和调整

原有规划及下一步建设目标的螺旋式发展模式。

A银行方面，于16年开始谋划数字化转型，确定了让操作简单化、让营销简单

化、让管理简单化、让选择简单化的发展方向，绘制了应用架构、数据架构、

基础架构、安全架构、IT治理架构等五个蓝图及需实现的应用平台化、数据资

产化、基础设施弹性化、信息安全体系化、IT治理精细化等“五化”目

标。

B互联网银行方面，从筹建起就定位于基于线上、服务大众的经营策略，在业

务发展和IT规划上坚持互联网战略，以产品为核心，基于云平台特性从业务类

型、账户属性和客户地域等多维度对系统切片独立运行，实现信息系统的灵活

性和可用性。

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3.以我为主，善借外力

互联网云平台的建设是银行数字转型的必经之路，注定是一条充满崎岖的转型

之路。

当前，银行数字化转型方兴未艾，但发展方向上讨论探索的多，落地成功的

少；实施路径上概念方法论多，成熟可靠的少；技术产品上可参考借鉴的多，

能拿来就用的少。

从本次考察的两家同业来看，都一致选择了自主规划、择优选择、稳中有进的

建设路径。在项目建设中，将业界成熟的互联网云平台厂家作为顾问，立足银

行业务特性和现有信息化情况，利用其方法论跨界探索银行业务场景，与行业

领先的硬件、安全和应用服务商合作，基于成熟云平台产品来消化、吸收和创

新，最终按照行内规划落地相关项目，逐步实现数字转型。

4.条线融合，形成合力

科技与业务如何高效融合是银行业数字化转型中的一个永恒课题。本次考察的

两家同业在数字化转型上所迈出的坚实一步，都离不开行内各条线融合所迸发

的伟力。

两家同业由于体制和文化的不同，实现科技与业务条线融合的方式也有所差

异。A银行方面，利用统筹规划定蓝图、“四经理制”管流程和后评价机制控

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