银行从业资格考试个人理财知识点：客户的风险属性.pdfVIP

银行从业资格考试个人理财知识点：客户的风险属性--第1页

银行从业资格考试个人理财知识点：客

户的风险属性

银行从业资格考试个人理财知识点：客户的风险属性

导语：在银行金融中，客户的风险识别就是理财业务人员对

客户在理财活动中所面临的各类风险进行系统的归类和鉴别的

过程。我们一起来看看相关的考试内容吧。

客户的风险属性

一客户的风险识别就是理财业务人员对客户在理财活动中

所面临的各类风险进行系统的归类和鉴别的过程。

二影响客户投资风险承受能力的因素

1.年龄

一般，客户年龄越大，能承受的投资风险越低。

2.受教育情况：一般的，风险承受能力随着受教育程度的增

加而增加。

3.收入、职业和财富规模

①收入水平。收入的高低决定了个人及家庭的消费和积累，

也决定个人对待风险的态度。根据收入的高低，将家庭分为高收

入家庭、中等收入家庭和低收入家庭。一般而言，收入水平与风

险承受能力正相关。

银行从业资格考试个人理财知识点：客户的风险属性--第1页

银行从业资格考试个人理财知识点：客户的风险属性--第2页

②职业。职业与收入密切相关，高收入者一般为企业老板、

高薪白领、演艺人员等。高收入者由于职业原因，工作繁忙，压

力大，无暇顾及个人理财问题，但对个人理财有较强的需求;中等

收入者多为社会公职人员、知识分子、个体老板、效益较好的企

业管理人员，这些人收人较为稳定，对消费理财和投资理财有一

定兴趣，多厌恶风险;低收入者消费较为谨慎，注重收支的合理安

排，对储蓄存款的搭配感兴趣。

③财富规模。收入的高低决定着财富的多少，个人生活理财

的主要目标市场是财富较少的人，投资理财则把富人作为目标群

体。

资金充裕是否就意味着愿意承担更高的风险呢?这个问题要

求我们首先区分绝对风险承受能力和相对风险承受能力这两个

概念。绝对风险承受能力由一个人投入到风险资产的财富金额来

衡量，而相对风险承受能力由一个人投入到风险资产的财富比例

来衡量。一般地，绝对风险承受能力随财富的增加而增加，因为

投资者将更多的财富用来投资，而相对风险承受能力则与财富多

寡没有必然的直接联系。

4.资金的投资年限

一般情况下，某项投资期限越长，不考虑短期变现，可承受

风险能力越强。影响投资风险的主要因素是：景气循环、复利效

应、投资期限。

5.理财目标的弹性

银行从业资格考试个人理财知识点：客户的风险属性--第2页

银行从业资格考试个人理财知识点：客户的风险属性--第3页

理财目标的弹性越大，承受风险能力越强。若理财目标时间

短且完全无弹性，则采取存款以保本保息是最佳选择。

6.主观风险偏好

个人的性格、阅历、胆识、意愿等主观因素决定态度和决策。

7.其他影响因素：性别、家庭情况、就业状况等。

三客户风险偏好和投资风格的分类

1.客户风险偏好的分类：

风险厌恶型：对待风险态度消极，不愿意为增加收益而承担

风险，最在乎安全性，极力回避风险。投资工具选择储蓄存款和

政府债券为主。

风险偏爱型：对待风险态度积极，愿意为获取高收益而承担

风险，重视风险分析和回避，不因风险的存在而放弃投资机会。

追求高收益而不满足平均的投资收益。

风险中立型：介于前两者之间。希望获取等于或者大于本金

的.收益。可以