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个人存款证明及理财产品持有证明业务柜台操作规程

为规范个人存款证明及理财持有证明业务的柜台操作，根据《个人存款证明

及理财产品持有证明业务管理办法》的有关规定，特制定本规程。

第一章业务介绍

一、基本规定

（一）定义及适用的账户类型

1、“个人存款证明”是指我行针对客户存于我行的个人储蓄存款或购买的

凭证式及储蓄国债而出具的证明文件。可以开立“个人存款证明”的账户种类包

括：活期存款、整存整取、零存整取、定活两便、整存零取、存本取息、通知存

款、教育储蓄、定存宝、凭证式国债和储蓄式国债。

2、“理财产品持有证明”是指我行针对客户购买并持有的阳光理财产品而

出具的证明文件。可以开立“理财产品持有证明”的理财产品为通过我行核心系

统销售的理财产品。“理财产品持有证明”的申请须在理财产品起息后才能受理。

“理财产品持有证明”的金额为购买本金金额。套餐计划理财产品须对套餐组合

中所有产品金额全额出具。

3、“个人存款证明”及“理财产品持有证明”以下简称“证明”。

（二）证明的种类

1、我行可根据客户需求，为客户开立时点证明和时段证明两种“证明”。

2、时点证明仅证明申请人在“证明”开立之时存于我行的储蓄存款或购买

国债或持有理财产品的可用金额。

3、时段证明是证明申请人自“证明”开立之时至“证明”截止之时在我行

的储蓄存款或购买国债和理财产品的可用金额。时段证明截止日根据客户需要设

定（最短30天，最长10年，滚动理财最长期限不超过当期投资到期日），截止

日期为“证明”有效期到期日。

（三）“个人存款证明”中载明的存款人必须与开立存款证明的个人账户上

载明的存款人为同一人；“理财产品持有证明”中所载明的持有人必须与卡内理

财账户或阳光理财权利凭证上载明的持有人为同一人。

（四）“证明”需按照存款人实际存入或购买理财产品的币种开立，不得进

行币种折算后出具证明。

（五）“证明”必须由核心系统打印，经有权签发人签字后生效，复印或涂

改无效。有污损或打印内容不正确的“证明”应立即作废，不得交予申请人。

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（六）签发权限：

1、开具的证明金额在人民币100万元以下，或折合人民币100万元以下的

外币（按当日我行公布的外汇牌价折算，下同），由支行柜台经理（或协管柜台经

理）签发；

2、开具的证明金额在人民币100万元（含）以上，或折合人民币100万元

（含）以上的外币，由支行行长(或支行主管行长)与支行柜台经理（或协管柜台

经理）双人签发。

（七）开立份数与补打印

1、对于同一笔存款或理财产品允许同时开立多份、内容完全一致的“时段

证明”。

2、申请人如需要增加“时段证明”份数，可在事后申请补打印与原“证明”

内容完全一致的“证明”。

3、时点证明不允许补打印。

（八）相关账户冻结与解冻

1、时点证明的截止日与开立日一致，对相关账户资金不进行冻结。

2、时段证明有效期内，我行对相关储蓄存款、国债或理财产品账户进行冻

结：在不超过账户可用余额的条件下，对部分活期存款出具证明并进行部分金额

冻结，其他类型账户必须按照账户金额全额出具证明并进行只进不出类型的账户

冻结。