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当前银行面临的经营形势及应对措施

银行面临的经营形势及应对措施

银行利差逐步收窄

随着利率管制逐步放开，商业银行在资金来源上的激烈竞

争将使存款成本提高。同时，中小银行由于市场竞争加剧以及

议价能力弱的劣势，在贷款利率管制完全取消后，贷款利率呈

现下降趋势。这将导致商业银行净利差水平出现下降趋势。

市场竞争日趋激烈

银行业内部竞争加剧。各家银行都在凭借自身所处的地位

和自身的资源品牌优势，综合运用可能的营销策略和手段，在

产品价格、费率等方面各出奇招，各尽所能，争抢份额。随着

银行业放开对民营资本的管制，同业竞争将更趋激烈，商业银

行面临巨大的冲击。

银行业与非银行业竞争加剧。非银行金融机构的发展将推

动资金向证券、保险业分流和加速融资脱媒，争夺商业银行传

统存贷款业务份额；非金融支付机构将对银行业务领域形成强

烈冲击，使银行继借贷脱媒后又面临支付脱媒的挑战；民间金

融进一步“阳光化”，形成对部分银行客户的争夺。新金融的蓬

勃发展给银行业带来严峻挑战。以网络金融、移动金融为代表

的新金融发展势头迅猛，不断推出个性化金融产品，满足银行

标准化服务难以覆盖的客户需求。互联网企业利用所掌握的海

量用户数据，开始逐步将服务由支付渗透到转账汇款、小额信

贷、现金管理、供应链金融、基金和保险代销等领域。这些都

是银行的核心业务领域或转型重点领域，对商业银行提出了严

峻的挑战。

银行地位发生变化

利率市场化进程加快，市场竞争加剧将带来两个变化。一

是银行由融资中介向服务中介转变，由简单的信贷支持向财务

顾问、兼并重组、现金管理等金融服务发展。二是银行业市场

结构由卖方市场向买方市场转变。客户将由被动变为主动，价

格水平将在信贷市场起决定性作用，这将对我们的成本管理、

定价能力以及风险管控提出更高要求。

监管环境日趋严格

银行需要应对越来越严格的监管环境。银行业监管逐渐趋

严，监管机构加强对银行的监管力度，对银行的风险管理提出

更高要求。银行需要加强内部管理，提高风险管理水平，确保

合规经营。同时，银行需要积极拓展业务，创新产品和服务，

提高竞争力，实现可持续发展。

本年度金融市场业务将实行事业部制管理。首先，我们要

在防控风险的前提下积极寻找各种新的利润增长点，提高金融

市场业务盈利能力。其次，我们将积极向各分支行推介新产品、

新模式、新路径，以满足客户多样化需求，并为支持分支行消

减规模提供更多更灵活的方式和通道。此外，我们还将扩大业

务品种，努力推广结售汇和贵金属等业务，并加强与同业的交

流与合作，扩大我行业务发展的资金来源。

我们要坚定信心，继续推动转型工作深入开展。首先，我

们将进一步借助“样板支行”项目深入推进网点功能转型。具体

来说，我们将检视、改善、固化前期项目导入的效果，并建立

长效监督机制，推动项目的可持续发展。同时，我们将推动项

目的深入开展，进一步提高网点综合竞争力。其次，我们将进

一步加快社区银行建设步伐，推动社区银行的复制与推广。我

们将积极探索社区银行成熟商业模式，并按计划有序推进社区

银行网点建设。最后，我们将进一步推动事业部制改革，促进

小微业务快速发展。具体来说，我们将加快机构建设、探索新

的渠道营销模式、加快人才培养，并在小企业信贷中心进行业

务培训时加强统计核算和风险防控等工作。

我们高度重视风险防控工作，全面做好风险防控工作。我

们将加强对各项业务的风险管控，建立完善的风险防控体系，

确保业务风险的可控性。我们将积极开展对各类风险的排查和

分析，及时发现和应对潜在风险，确保银行业务的安全稳健。

为了加强风险管理，银行采取了以下措施：

一、加强信贷投向管理。银行制定了年授信工作指导意见，

要求各级经营单位大力发展中小企业与零售贷款业务，并按照

___的要求，中小企业占比不能降低。平台类贷款与房地产贷

款继续实现限额管理，新增授信的担保方式以土地、房产抵押

为主。与民营担保公司合作要严格控制总额和担保比例，对本

地企业和母公司参与民间借贷的企业不予授信，对处于产能过

剩行业、没有核心技术的招商引资企业也不予授信。

二、加强贷款定价管理。银行将加强贷款定价的研究，完

善风险定价模型，科学计量贷款价格，提高定价灵活性，逐步

改变现在的粗放定价管理模式。贷款定价将嵌入信贷政策和审

批流程中，从严控制贷款利率下浮，强化最低资本回报率要求。

三、