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银行合规部防范金融风险建议

发挥合规部门职能提高风险防范水平

合规部门作为我行合规建立职能部门，负责制定并实施系统化合

规政策、程序和方案，并通过对风险进展有效识别、评估、控制和监

测，以有效管理银行合规风险，最大限度地减少违规发生可能性。本

人认为：合规部门要想充分发挥其职能，有效防范风险，应注重从以

下几个方面进展管理：

一、培育良好控制环境

控制环境是指影响特定合规政策和程序效率各种因素，这种影响

可能是加强也可能是减弱，其好坏直接决定着我行合规框架实施效果

和效率。良好控制环境需要依靠长期不懈努力来建立和维持。做好合

规建立工作，首先必须培育良好控制环境。结合我行实际，我们应从

人员素质、组织构造、管理控制方法等方面来培育良好控制环境。

1、人员品行和素质。银行中每一位员工既是合规建立主体，又

是合规控制客体，既要对其所负责作业实施控制，又要受到银行内部

其他员工控制和监视。所有内部控制都是针对“人〞这一特殊要素而

设立并实施，再好制度也必须由人去执行。可以说，人员品行和素质

是银行合规建立效果一个决定性因素。人员品行和素质包括价值观、

道德水准和业务能力等。各级管理者及广阔员工是否认识到合规建立

重要性、自己工作岗位重要性，是否胜任本职工作和控制要求业务能

力，有无强工作责任心和老实态度，不仅决定合规建立环境优劣，也

决定整个合规制度能否合理设计、执行和监视。所以我行应注重人员

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品行和素质教育。

2、组织构造和权责划分。我行之所以分为这么多管理部门，为

是使管理工作能够有效、高效运行。科学合理组织构造，能够起到相

互检查和制约、防止和纠正各种错弊作用。但是组织机构只为银行内

部控制制度执行提供了一个合理框架，合规制度实施成效关键还是要

取决于职权与职责确定情况。责权分派是在组织构造设置根底上，设

立授权方式，明确各部门和各岗位人员权利与所承当责任。我行责权

分配应到达以下标准：每项经济业务由两个或两个以上部门承当，经

过两个或两个以上岗位处理；不相容职务进展别离；权利和责任与控

制任务相适应，并落实到具体部门及个人。

3、管理控制方法。管理控制方法是指为控制整个生产经营活动，

按照内部各个岗位职责范围而建立相应管理方法。严格管理控制方法

能够有效地防止可能发生错弊，或是发现并纠正已经发生错弊。管理

控制方法包括有助于调查偏差原因并予以纠正程序或措施。我行利用

科技力量，开发信贷管理系统、财务管理系统等，加强管理控制方法。

信贷系统投产，对标准信贷流程、落实贷款前提条件方面起到重要作

用。财务系统投产，对统一和标准我行财务核算模式、科目及帐户管

理、柜员及授权管理等内容进展标准管理。

二、准确风险评估工作

风险是指事件本身不确定性，我们在实施方案过程中，内、外部

因素都有可能发生变化，甚至是与预计截然相反变化，因此，风险处

处存在，并给目标实现带来威胁。我们必须对其所面临各种可能风险

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有一个清醒认识，分清哪些是主要风险，哪些是次要风险，哪些风险

是可以通过适当行为来防止或分散，哪些是我行自身不可控，并据此

确定监控重点并采取相应控制措施。

三、全面实施控制活动。

控制活动是指为了确保指令能够得以有效执行而制定并实行各

种政策和程序，旨在帮助我行保证对影响银行目标实现风险采取必