银行培育合规文化特色和亮点的做法和经验.pdf

第一篇、银行合规文化心得体会

银行培育合规文化特色和亮点的做法和经验

在岗一分钟，合规六十秒

歌德曾经说过“毫无节制的活动，无论属于什么性质，最后必定一败涂地”。

这就是告诉我们，万事都要有节制，而节制就是我们今天所学习的规矩，遵规守

距，即要合规。“设绳墨而取曲直，立规矩以为方圆”。合规是企业之魂，是

风险管理的要求，对我们农行而言，就是要使我们所有经营活动符合相应的法律

法规和监管规定。合规是一扇屏障，是那些遵纪守法人员的家，他们的利益在合

规的屏障下得到保护；合规更是一条粗大的锁链，它紧紧地锁住违规人员的心，

使他们无法在这个社会中胡作非为。合规文化建设，就是要告诫我们，无论哪一

个网点，哪一个岗位，哪一名员工，无论何时何地都不能没有法纪的约束，无论

何时何地都不能脱离制度的规范。合规绝不单单是职能部门或者监管人员的事情，

它贯穿于农行的各个流程、各个工作环节。临柜人员在办理日常业务时，需要合

规；信贷人员在发放贷款时，需要合规；保卫人员在押送款箱时，需要合规；监

管人员在监督工作时，亦需要合规。它其实与每个员工都息息相关，每个员工都

有责任去合规。

明代以法制治理政务的大学士张居正曾讲“天下之事，不难于立法，而难于

法之必行；不难于听言，而难于言之必效”。“合规”二字，说出口很容易，写出

来也不难，难就难在如何将合规真正融入到我们的行为方式并持之以恒。入行至

今，我一直在基层前台工作。一张三尺柜台，一面七寸荧屏，一支黑色的笔，一

组办公用章，简简单单的几组用具，

甚至没有一个随手可及的水杯，组成了我工作时间全部的内容。这三年我学

习到了很多知识和业务技能，但印象最深的还是工作要合规。然而作为一名综合

柜员，加强合规操作意识，并不是一句简单的挂在嘴边的空话。只有将合规真正

落到实处，自觉遵守合规经营，规范操作，踏踏实实地从每一项具体业务做起，

对每一个细节都不能疏忽，比如离柜退屏、收章、锁箱，妥善保管本人的密码及

个人名章，不得提供给他人使用，密码要严格必威体育官网网址，要经常修改，“现金收入先收

款后记账，现金付出先记账后付款”，“一日二碰库”、“大额换人复核”等等。作

为一名年轻的前台柜员，有一段时间，我曾觉得繁琐的条文，严格的规定，苛刻

的要求在束缚着我们的业务操作，甚至在制约着我们业务的发展。一次柜员抽屉

不上锁又能如何？做不到一日二碰库不也可以做到账实相符吗？但细细想来，真

的是这样吗？各项规章制度的建立，难道都是凭空想象出来的吗？那一定是经历

了无数经验教训总结出来的。记得有一次一位客户要求办理密码解锁，在核对身

份证和本人以及联网核查后，我认为应该是本人无误，就开始操作解锁交易，准

备给客户解锁，在让客户输入密码后，身旁的同事提醒，你怎么没有询问客户问

题我才想起，我遗忘了密码解锁的重要一步。随后我例行按照要求询问了客户几

个关于该银行年卡账户的问题，然而客户却支支吾吾回答不出，再三询问下才知，

这张卡是该客户姐姐的，被她输错密码锁住。虽然最后业务没有办理成功，然而

这件事却给了我教训，我第一次真切地感受了“合规”就在我身

边，它渗透在每一个数字，每一张传票，每一个抉择之中。在实际工作中，

合规与不合规，有时可能仅仅一步之遥，乃至于只是心中一个闪念。用过了期的

身份证给客户挂失；因为客户是你的熟人或朋友而大开方便之门；你有没有为营

销业务而走捷径、逆程序。这些看似小小的疏忽或失误，给我们今后工作带来的

隐患却是不堪设想的。违规不论大小都是必须杜绝的，违规和案件常常发生于小

的疏忽或失误，也许就是这0.1%的违规，却使99%的合规努力毁于一旦！

细节决定成败、合规创造价值、责任成就事业。中国农业银行正致力于建设

“面向‘三农’、城乡联动、融入国际、服务多元”的一流商业银行，增强合规经

营管理意识，培育良好合规文化，促进农行事业的健康发展，提高防控金融风险

的能力，有着很强的现实性和必要性。

我们每一位员工更要带头主动合规，自觉履行自身的合规责任，从“我”做

起，自觉树立四种意识。一是合规办事意识。行成于思而毁于随，要正确把握自

己，必须时刻紧绷合规之弦，固守合规底线不动摇，做到工作一分钟，合规六十

钞，绝不因为事情小而放松合规标准，坚决剔除凭感觉办事、凭习惯办事的陋习，

严守合规底线，防止迷失方向；二是责任意识。应本着对工作负责、对同事负责、

对自己负责的原则，认真执行各项规章制度，自觉做到知行合一，言行一致，保

证言与行、决与断都能经得起事后的合规检查；三是监督意识。首先要自觉养成

自重、自