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反洗钱工作意见和建议3篇

“了解客户制度”作为反洗钱的一项基础性工作，其执行效果

的好坏直接关系到反洗钱后续工作的顺利开展。因此，强化反洗

钱“了解客户制度”，成为当前反洗钱工作亟待解决的问题。

当前，银行只能在柜台办理业务时向客户了解客户信息，但

这种方式效果不尽人意。一是客户往往以属于公司秘密和个人隐

私为由拒绝透露或提供相关信息;二是客户愿意提供，但无法核

实该信息的真实性。有效证明文件种类较多，识别难度较大。目

前我国的有效身份证件主要包括：居民身份证、临时身份证、户

口簿、护照、军人及武装警察身份证件、港澳及台湾居民往来大

陆通行证等。柜面人员在缺少有效识别手段的前提下，对于如此

多的有效身份证件，很难识别其真伪，因此难以确保对客户身份

的真实性、合法性进行核实。建议建立与公安、工商、税务等相

关政府管理部门的信息共享平台，及时获取企业、个人的相关资

料，有效确认客户身份，准确核实客户资料，为反洗钱工作提供

真实的基础信息。

建议加大宣传和培训的力度。部分人员对反洗钱工作认识不

到位，对反洗钱工作敷衍了事，缺乏工作主动性;同时，对客户

的宣传不够，很多客户对反洗钱的重要性认识不足，对反洗钱工

作不理解，部分客户甚至拒绝配合银行的反洗钱工作。反洗钱专

职部门可开展形式多样的宣传教育活动，使客户了解反洗钱工作

的主要意义，自觉配合反洗钱工作。同时，通过一系列的宣传教

育活动，使金融机构从业人员特别是一线柜台人员充分认识到洗

钱的危害性，增强反洗钱工作的责任感和使命感。

当前反洗钱的有关法律法规，只规定了违反规定应如何处罚，

却没有提及奖励的措施。因此应进一步完善反洗钱的激励机制，

对反洗钱工作开展有力的机构，在拓展新业务方面给予便利，对

提供有价值信息的个人给予一定的奖励，确保反洗钱工作的顺利

开展。

反洗钱工作意见和建议

现阶段洗钱行为的主要特性和发展趋势

所谓“洗钱”，就是指将严重犯罪的违法所得及其收益清洗为

表面合法所得的行为，即是将“黑钱”漂白清洗为“白钱”的犯罪行

为。目前国内外洗钱活动呈现以下发展趋势:

一，严重性。洗钱活动逐步与上游犯罪相分离，与金融产品

紧密结合，发展成为独立的犯罪行为，有的甚至为恐怖组织活动

融资或提供资金来源，并对金融安全、财经安全、社会安全和国

家安全构成严重威胁;

二，专业性。利用计算机、网络金融、移动支付等高新技术，

利用金融、财务、会计、律师、信托、典当、评估、拍卖等专业

服务进行洗钱，一些专业人员如金融职员、律师、会计师、评估

师、拍卖师等参与洗钱过程，使现代洗钱活动更具专业化;

三，复杂性。为了改变犯罪所得的原有形式，消除可能成为

证据的痕迹，为犯罪所得营造假象，使犯罪所得与合法所得融为

一体(如网络金融)，迫使采取的洗钱过程更为复杂化(如金融衍生

工具)，以达到外表合法化的目的。

四，多样性。洗钱活动出现多种多样的方式，愈益呈现出多

样化趋势，如利用进出口物流、投资贸易、对外经贸合作、借用

金融服务、利用地下钱庄、空壳公司、伪造商业票据、使用网络

电子、金融衍生工具，通过各种各样的中介机构等方式洗钱。

据必威体育精装版的有关调查中显示:目前通过典当(占1.2%)、信托、拍

卖机构(占0.8%)，对艺术品(占1.9%)、贵金属(占13%)、古玩珠

宝、高档用品(占7.4%)进行投资洗钱等已成为犯罪资金洗钱的新

的重要方式。

中国反洗钱立法的概况和意义

根据全国人大常委会立法规划的要求，反洗钱法起草工作小

组于2004年3月23日成立。从2005年的2月份开始，起草《反

洗钱法草案》的内部试拟稿和《反洗钱法草案》的征求意见稿，

后经广泛征求意见，多次进行反复修改。2006年3月下旬最终

形成反洗钱法的草案，于4月正式提请全国人大常委会进行初次

审议，由第十届全国人大常委会第二十四会议再次审议，并于

2006年10月31日通过，自2007年1月1日起施行。

制定和实施反洗钱法具有重大意义:一是有利于及时发现和

监控洗钱活动，追查并没收犯罪所得，遏制洗钱犯罪及其上游犯

罪，维护财经安全和社会稳定;二是有利于消除洗钱行为给金融

机构带来的潜在金融风险和法律风险，维护金融安全;三是有利

于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道，特别是切断恐怖

主义融资