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理财计划模板集合8篇

理财计划篇1

又是一个春节来到，我坐在窗前，看着小区里热闹非凡的，心想：唉，每年

的春节都毫无新意，不是放烟花，就是去走亲戚，真是无聊透顶。我看着过年时

拿到的压岁钱，突然心血来潮，我为何不制定一份理财计划，来好好利用这些压

岁钱呢？

我拿起笔，可又无从下手，我该怎么写这份理财计划呢？我一手托着脑袋一

手拿着笔，思考起来。突然，我想起六年级上册教过的“百分数”，我可以把我

的压岁钱看做单位“1”然后按需要分配。刚解决一个问题，另一个问题又来困

恼我了，我该拿这些钱做什么呢？嗯……对了，我可以把压岁钱存入银行，而且

银行还有利息呢我还可以去帮助有困难的人，把一部分钱捐掉献爱心。新学期到

了，该买些学习用品，还可以拿一些做零花钱。我想完后，又数了数自己的压岁

钱，一共有15张，1500元。把50％存入银行吧，50％是多少呢？1500×50％=750

元，加上这750元，我的“小金库”又添一笔钱。吧25％捐掉吧，1500×25％

=375元。15％是这一学期的学习用品的经费，是225元。最后的150元就当做

是零用钱吧。我在草稿纸上写完后，又工整地抄入A4纸：

1、将压岁钱的50％，也就是750元，存入银行。

2、将压岁钱的25％，也就是375元，捐给慈善机构。

3、将压岁钱的15％，也就是225元，当做一学期学习用品的采购费。

4、将压岁钱的10％，也就是150元，作为一学期的零用钱。

我满意的看看自己制定的理财计划，甜甜地笑了。

理财计划篇2

对于年轻的工薪族来说，积累人生第一个10万元，通常是需要相当毅力的，

即便下定决心每月必须固定存入多少钱，很多时候也因为忙碌、遗忘、额外支出

等原因让强制储蓄的愿望泡了汤。很多时候我们也明白，其实每个月收入中抛开

必要的生活开支，多花几百元和少花几百元对我们的生活基本没有影响，关键就

是，如何在我们还没有随意消费完之前，及时地将这些可花可不花的资金沉淀下

来。

而要积累第二个10万元，就有很多捷径可走了，因为有了理财的本钱，钱

生钱就容易多了。28岁的关女士幸运地得到父母赠予的20万元后，一直把它放

在银行里存活期，当去年受人指点购买收益3.4%的人民币理财产品后，竟赚了

7000元，对于之前白白流去的银子只好连连叫苦。这正是这一阶段理财意识的

重要体现。有一种说法，如果一个人30岁时有50万元，他不用做别的只是稳健

打理，那么这个人退休时将有几百万元甚至上千万元。

积累人生这两个10万元，需要动用的确实是不同的脑部神经，需要搜集的

是不同的理财技巧，需要具备的是同样的理财观念。今天，与大家一起探讨的是

两个10万元的不同技巧，同时也希望大家能够从打理新年的第一个月收入开始，

尽早制定出自己的理财计划，享受狗年的财运生活。

第一个10万元财富积累阶段

基金定投收益高于零存整取储蓄法

或许你还没有意识到，作为白领的你，当每月的工资都被公司直接打在了卡

上，自己用多少取多少，每月节余部分放在卡里吃活期利息时，这种多数同事们

都采用的做法，已经让你白白丢掉了三倍左右的定期利息，看似几十元到几百元

的差别，时间一长损失可就大了。更重要的是，这种方法非常不利于资本的积累，

这样的“不理财”方式，让你实现第一个10万元目标难了不少。

所以，先从你的活期存款开始吧。

据了解，目前各家银行都有自动转存服务，用户可以凭工资卡和有效身份证

件，到银行柜台开通这项服务，并可设定一个转存点，让资金在定期账户和活期

账户间自动划转。通过这项业务，工薪族可完全实现为自己量身定制理财方案的

目的，如设定零用钱金额、选择定期储蓄比例和期限等，实现资金在活期、定期、

通知存款、约定转存等账户间的自主流动，提高理财效率和资金收益率。据统计，

如果资金平均分配为三个月定期到两年定期，一年下来可以达到约1.75%的年综

合收益率。不过，需要注意的是，不同银行的转存起点和时间有所不同。

例如，假如您的月工资为6000元，与工资发放银行签订了储蓄协议，委托

银行在自己的活期工资账户中每月保留2500元，其余资金按20%、30%和50%的

比例，分别转存到三个月、一年和三年的定期子账户上。如果您的零用钱超过

2500元，银行会按利息损失最小原则，由电脑系统从其定期子账户中选择最近

存入的定