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2023年温县初级银行从业资格《法律法规与综合能力》考试模拟试题及答案解析

（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）

一、选择题

1．风险管理的基本流程是（）。

A、风险识别—风险计量—风险监测—风险控制

B、风险识别—风险监测一风险控制—风险计量

C、风险监测—风险识别—风险控制—风险计量

D、风险监测—风险识别—风险计量—风险控制

答案：

A

解析：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控

制四个主要环节。

2．下列各项中，属于导致银行业金融机构法人资格被撤销的原因的是（）。

A、不撤销该金融机构将严重危害金融业秩序，损害社会公众利益

B、该金融机构资本利润率低于同行业水平

C、该金融机构为非法成立

D、该金融机构收入低

答案：

A

解析：银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融

秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。

3．下列关于我国的公司债的说法，错误的是（）。

A、公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关．风险比国债要高

B、我国的公司债范围是广义上的．包括了企业债与金融债

C、我国公司债的发行和交易依据《公司法》与《证券法》有关规定

D、我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会

答案：

B

解析：目前，我国的公司债券的范围是特定的，并非广义上的公司债，即不包括企业

债和金融债。

4．我国利息率的种类不包括（）。

A、固定利率与浮动利率

B、存款利率与贷款利率

C、基准利率与基础利率

D、短期利率与长期利率

答案：

D

解析：利息率的种类是不包括短期利率与长期利率的。

5．资产负债组合管理是对（）进行积极的管理。

A、银行存款利率表

B、银行资产负债表

C、银行资产损益表

D、银行负债

答案：

B

解析：资产负债组合管理是对银行资产负债表进行积极的管理。

6．某上市银行职员获悉该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股

票价格很可能下跌，（）。

A、该职员应该建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票

B、该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责

C、该职员可以卖掉自己持有的该银行股票，但不能向其他人透露该消息

D、该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该消息透露给其他人

答案：

D

解析：该职员获知的信息属于内幕信息，按照规定不得将内幕信息告知允许范围以外

的人员，也不得利用内幕信息获取个人利益。A、B、C选项行为均违反了内幕交易原

则。

7．关于代理活动包含的内容，不正确的是（）。

A、被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系

B、代理人与第三人所为的民事法律行为

C、代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果

D、被代理人与第三人之间基于代理行为而产生、变更或消失的某种法律关系

答案：

C

解析：代理活动的三部分内容。承受代理行为产生的法律后果应该是在“被代理人”

与第三人之间，而不是在“代理人”与第三人之间。

8．国际上一些银行自律组织在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用，下列

不属于银行自律组织的是（）。

A、国际清算银行

B、美国银行家协会

C、香港银行公会

D、美联储

答案：

D

解析：国际上一些银行自律组织在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用，如

国际清算银行、美国银行家协会和香港银行公会等。D项，美联储不是自律组织，是

美国的中央银行。

9．总分行型组织构架与事业部型组织架构相互叠加，就构成了（）。

A、矩阵型组织架构

B、综合型组织架构

C、多法人制组织架构

D、统一法人制组织架构

答案：

A

解析：总分行型组织构架与事业部型组织架构相互叠加，就构成了矩阵型组织架构。

10．根据《票据法》的规定，汇票的（）必须与付款人具有真实的委托付款关

系，井且具有支付汇票余额的可靠资金来源。

A、出票人

B、背书人

C、保证人

D、承兑人

答案：

A

解析：此题考查票据业务中相关主体。出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人

的票据行为。背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。承兑

是指汇票付款人在票据上承诺负担支付票面金额的义务，并将该种意思表示记载在票

据上的一种票据行为。

11．集资诈骗罪区分