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应急状态下基层反洗钱工作开展情况调查及启示

为了解此次应急状况下反洗钱工作开展情况，地区中心支行结合

监管机构与义务机构履行反洗钱职责的实际情况，采取问卷调查、微

信、电话谈话等形式进行了调查，共发放反洗钱工作调查问卷93份，

收回93份，通过微信、电话谈话15人，并制订了数据采集表，采集

了2020年1月25日至2月25日疫情防控期间反洗钱工作数据，与

去年同期数据进行了对比分析，全面掌握了辖区疫情防控期间反洗钱

工作受到的影响，为今后突发情况下有序开展反洗钱工作得到启示。

一、基本情况

某市反洗钱部门及辖区4个县支行反洗钱工作人员，在疫情防控

应急期间（1月25日至2月25日）采取轮流上班和居家办公的形式，

在做好必威体育官网网址工作的前提下通过电话、微信、邮箱等通讯工具开展反洗

钱工作，24小时全天候接收、处理义务机构上报的紧急工作内容，

及时通知指导辖内义务机构，确保了辖区反洗钱工作有序开展。

二、应急状态对反洗钱工作的影响

（一）对监管机构的影响。

1.非现场监管工作延期，部分基础工作延迟。反洗钱非现场监管

工作作为反洗钱工作的一项重要内容，对反洗钱监管起着举足轻重的

作用，由于疫情期间地区中心支行落实地方政府“一人值守”或“居

家办公”的弹性工作制度，工作人员分散无法达到“不少于三人”的

非现场监管要求，不能按照“一季度完成非现场监管”的工作计划对

义务机构开展差别化反洗钱非现场监管工作，该项工作将延期开展。

法人机构风险评估、分类评级等反洗钱工作目前通过义务机构开展自

评，反洗钱部门不能与非现场相合及时开展现场评估，一些基础性工

作延迟。

2.侧重监测疫情物资防范诈骗，其他类型资金监测力度下降。在

疫情期间，预防各类洗钱罪、恐怖融资犯罪给反洗钱工作人员带来了

巨大的挑战。资金监测需要监管机构、义务机构、公检司法机关协同

合作，共同围堵、打击各类洗钱犯罪，受到疫情影响只能采取与协作

单位约定电话沟通工作，但因必威体育官网网址要求不能全面有效交流必威体育精装版犯罪特

征、调取数据、追踪犯罪份子，应急期间监测重点着力于疫情物资防

范诈骗上，其他类型资金监测情报交流较疫情前有所减少。

3.反洗钱行政调查没有开展。为了支持南疆金融工作发展，总行

对南疆四地州人民银行下放了反洗钱涉恐类行政调查权，地区中心支

行协助公检司法机关协查涉恐人员多、资金流动强度大，受疫情影响，

司法机关未在防控期间与地区中心支行联合开展涉恐类行政调查。

4.反洗钱可疑交易监测有所影响。地区作为恐怖融资高发地区，

虽然在国家强力监管及打压下，恐怖融资形势有所改观，但对以往年

度为恐怖份子资助资金人员、出境未归人员及其亲属账户的监管应是

长期关注不能放松的。但截至2月29日未有可疑交易报告。

（二）对义务机构产生的影响。

1.在资金监测方面的影响。随着反洗钱资金监测的集中化管理，

辖区5家国有商业银行资金监测由自治区成立的监测中心监测，地区

一级的反洗钱工作人员对监测中心下发的客户信息进行客户尽职调

查；同时，地区一级机构认为客户资金轨迹可疑的，可以要求自治区

监测中心对其严密监测。疫情期间对义务机构开展客户尽职调查工作

产生一定影响，资金监测不能全面、有效开展，如，工商银行地区分

行2019年1月23日至2月24日开展客户尽职调查156户；2020年

1月23日至2月24日开展客户尽职调查108户，受到疫情影响账户

资金流动减少，开展客户尽职调查数量同比减少32%。

2.客户身份识别方面的影响。义务机构开立账户为客户开展客户

身份识别是反洗钱重要工作之一，此次疫情期间开立账户数量虽然呈

现出急剧下降趋势，但客户身份识别难度增大。难点表现在：一是疫

情期间国有商业银行开户多数为非柜面业务（智慧柜员机开户），如，

工商银行地区分行2019年此时段开立账户7618户；2020年此时段

共计开立账户264个，智慧柜员机开立234个，柜面开立30个，为

了减少与客户接触面，开立账户时身份信息审核简化，账户身份信息

真实性有待进一步校正；二是由于不能及时提取数据，客户身份持续

识别方面对客户作出“更新证件”提示；三是客户风险等级调整业务

积压不能及时办理；四是对保险理赔业务达到开展客户身份识别要求

的，简化识别流程。

3.大额交易和可疑交易方面的影响。随着国有商业银行集中进行

可疑交易分析以来，疫情防控期间尚未收