2024年银行从业资格个人理财考试题库.docx

银行从业资格《个人理财》考试題库

1、理财产品对应的由于信托财产变現不及時等原因导致理财产品不能准時支付理财资金，理财期限将对应延長的风险是()

A.提前终止风险

B.销售风险

C.操作风险

D.延期风险

【对的答案】：D

[解析]延期风险，指理财产品对应的信托财产变現不及時等原凶导致理财产品不能准時支付理财资金，理财期限将对应延長的风险。提前终止风险，指假如在投资期内，如信托融资项目用款人提前所有或部分还款或者发生商业有权提前终止理财产品，客户也許面临不能按预期期限获得预期收益的风险。销售风险，指不实或夸张宣传、以模拟测算的收益替代预期收益、隐瞒市场重大变化、营销人员素质不高等问題均有也許导致对投资者的误导和不妥销售。操作风险，指在办理理财业务的过程中所发生的不妥操作导致的损失。

2、有关商业银行高级管理层进行风险管理的做法，下列說法錯误的是()

A.定期召集有关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估

B.规定内部审计部门提供独立的风险评估汇报

C.只建立个人理财业务管理部门内部调查一种层面的内部监督机制

D.应充足认识建立银行内部监督审核机制对于减少个人理财顾问服务法律风险、操作风险等的重要性

【对的答案】：C

[解析]商业银行高级管理层应充足认识建立银行内部监督审核机制对于减少个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并规定内部审计部门提供独立的风险评估汇报，定期召集有关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。

3、商业银行对信用风险限额进行管理，()应当根据理财计划所波及的交易工具的实际結算方式计算。

A.期权限额

B.交易限额

C.結算信用风险限额

D.結算前信用风险限额

【对的答案】：C

[解析]結算信用风险限额应根据理财计划所波及的交易工具的实际結算方式计算。

4、从业人员依法合规為客户提供个人理财服务的基本保障是()

A.具有对应的学历水平和工作经验

B.具有有关监管部门规定的行业资格

C.掌握所推介产品或向客户提供征询顾问意見所波及产品的特性

D.理解和掌握与个人理财业务活动有关的法律法规，熟悉本行各项个人理财业务的规定

【对的答案】：D

[解析]解和掌握与个人理财业务活动有关的法律法规和监管规定，熟悉本行各项个人理财业务规章制度，这是从业人员依法合规為客户提供个人理财服务的基本保障。

5、银行业从业人员的下列行為中，不符合“岗位职责”有关规定的是()

A.不打听与自身工作无关的信息

B.未经内部职责调整或同意，不為其他岗位人员代為履行职责

C.当有急事需要处理時，将规定自已保管的钥匙交与其他工作人员临時代為保管

D.未经内部职责调整或同意，不将本人工作委托他人代為履行

【对的答案】：C

[解析]从业人员应做到不打听与自身工作无关的信息，未经同意不為其他岗位人员代為履行职责或将本人工作委托他人代為履行;不违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自已保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。(此知识点在新版教材中已删除)

6、国家审计人员按法定程序对某企业的账户进行检查，银行业务人员因和该企业有很好的业务合作关系，在审计人员检查前协助该企业进行了资产的转移。此行為违反了《中国银行业从业人员职业操守》中()的规定。

A.协助执行

B.内幕交易

C.信息披露

D.保护商业秘密和隐私

【对的答案】：A

[解析]“协助执行”规定银行业从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。

7、下列违规行為中，不受银行业监督管理机构惩罚的是()

A.将一般储蓄存款产品作為理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

B.提供虚假的成本收益分析汇报或风险收益预测数据的

C.未按规定进行风险揭示和信息披露的

D.不具有理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的

【对的答案】：D

[解析]題干中的行為应由商业银行承担民事责任，而业务人员不受银行业监督管理机构惩罚。

8、按照《个人外汇管理措施》的规定，对常常项目项下的个人外汇管理的描述錯误的是()

A.常常项目项下的外汇管理按照可兑换原则管理

B.境外个人在境内获得的常常项目项下的合法人民币收入，不可以在银行办理购汇及汇出

C.个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金