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商业银行理论与实务复习题

《商业银行实务》复习题

考试题型

一、名词解释（每题3分，计15分）

二、判断题（每题1分，计10）

三、单项选择（每题2分，计20分）

四、简答题（4个共25分）

五、论述题：（三选2共30`分

一名词解释b

信托表外业务流动性风险租赁中间业务

贷记卡信用风险商业银行存款保险制度保证贷款

信用分析资本充足率审贷分离

信托:信托是一种以资产为核心、以信任为基础、以委托为方式的财产管

理制度。融资性租赁也叫金融租赁或资本性租赁。它是以融通资金为目

的的租赁是一种不带维修设备附加条件的租赁。

表外业务：是指商业银行所从事的、按照通行的会计准则不计入资产负债

表内，不影响资产负债总额，但能改变当期损益及营运资金、从而提高银

行资产报酬率的活动。

流动性风险：是指资产在到期日不能无损失地变现的风险。

租赁:租赁业务是指由财产所有者出租人按照契约规定将财产租让给承租

人使用承租人按照契约按期支付租金给出租人的经济行为。

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商业银行理论与实务复习题

中间业务：不构成商业银行表内资产、表内负债、形成银行非利息收入的

业务。

贷记卡：可以透支的卡。

信用风险：是指交易在到期日下不完全履行其义务的风险。

商业银行：是以吸收公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务的企业法

人、是以追求利润最大化为经验目标，以货币信用业务和综合金融服务为

经营对象的综合性多功能的金融企业。

存款保险制度:作为一种金融保障制度是指由符合条件的各类存款性金融

机构集中起来建立一个保险机构各存款机构作为投保人按一定存款比例

向其缴纳保险费建立存款保险准备金当成员机构发生经营危机或面临破

产倒闭时存款保险机构向其提供财务求助或直接向存款人支付部分或全

部存款从而保护存款人利益、维护银行信用、并稳定金融秩序的一种制度。

保证贷款:是指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以第三人承

诺在借款人不能偿还贷款时按约定承担一般保证责任或者连带责任而发

放的贷款。

信用分析是对债务人的道德品格、资本实力、还款能力、担保及环境条件

等进行系统分析以确定是否给予贷款。

资本充足率：是衡量商业银行资本是否充足的指标，一般以商业银行的资

本净额及加权风险资产总额之比来衡量。

审贷分离：由不同部门分工负责、独立操作、相互制约、从而有利于防范

和控制贷款风险。

五、简答题

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商业银行理论与实务复习题

1、简述商业银行的形成途径？

答：1.旧的高利贷性质的银行逐渐适应新的条件，转变为资本主义性质的

商业银行。例如，17世纪中叶以前的银行主要的贷款对象是政府，以解决

政府财政支出的需要，同时也贷款给个人，以满足个人消费需要，但是利

率很高。在漫长的的经济发展过程中，这种旧银行逐渐适应新的生产方式，

演变为资本主义性质的商业银行。2.按照资本主义生产方式要求的股份制

形式组建的银行。最早的商业银行制度是1964在英国伦敦创办的英格兰

银行。英格兰银行的成立，标志着现代商业银行制度的建立。我国的商业

银行出现较晚，知道1845年才出现第一家由英国人开设的现代商业银行，

如丽如银行，又叫东方银行。我国开办的最早的现代商业银行是1897年

在上海设立的中国通商银行。

2、简述商业银行的职能？

答：信用中介功能、支付中介功能、信用创造功能、金融服务功能

3、商业银行业务经营有哪些特点？

答：资产业务：现金资产、商业银行的证券投资、消费贷款——商业银行

的新兴业务。负债业务：吸收存款、发行债券。中间业务：支付结算等9

类。

4、简述商业银行的三大经营原则及其相互关系？

答：三大原则：盈利性、流动性、安全性。

相互关系：1、统一协调关系。盈利性是核心，安全性是基础，流动性是

象征。2.矛盾及制约的关系。一般地说，盈利性及安全性、流动性是对立

的。