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借款合同审核指引6篇

篇1

一、前言

为了规范借款合同的审核流程，保障各方权益，确保借款合同的有效性、合法性和安全性，根据相关法律法规，特制定本《借款合同审核指引》。

二、审核原则

1.合法性原则：借款合同应符合国家法律法规和相关政策规定。

2.公平原则：借款合同应遵循公平原则，确保各方权益均衡。

3.诚信原则：借款合同双方应诚实守信，如实披露相关信息。

4.审慎原则：审核人员应对借款合同进行审慎审查，确保合同内容完整、准确。

三、审核内容

1.借款人信息审核：审核借款人身份证、征信报告、收入证明等材料的真实性和合法性。

2.贷款方信息审核：审核贷款方资质、资金来源等信息的真实性和合法性。

3.借款用途审核：审核借款用途是否符合国家法律法规和政策规定，是否真实、合理。

4.还款能力审核：审核借款人还款能力，包括收入状况、资产状况、负债状况等。

5.利率和费用审核：审核借款合同中的利率和费用是否符合国家相关规定，是否合理。

6.担保措施审核：审核借款人提供的担保措施是否充足、有效，能否覆盖借款风险。

7.合同条款审核：审核借款合同条款是否齐全、合理，是否存在不利于借款人的条款。

四、审核流程

1.提交材料：借款人提交相关材料，包括身份证、征信报告、收入证明等。

2.初步审查：对提交的材料进行初步审查，确认材料的真实性和完整性。

3.现场调查：对借款人进行现场调查，了解借款人实际情况。

4.风险评估：对借款人进行风险评估，确定借款风险等级。

5.合同审查：对借款合同进行审查，确保合同内容合法、合规。

6.签订合同：经审查通过后，借款人、贷款方签订借款合同。

7.合同登记：对签订的借款合同进行登记，确保合同效力。

五、注意事项

1.审核人员应严格遵守法律法规，保护借款人隐私。

2.审核过程中，如发现虚假材料或不符合条件的情况，应及时通知借款人并终止审核。

3.借款合同一旦签订，即具有法律效力，双方应严格遵守合同约定。

4.审核人员应不断提高业务水平，确保审核质量和效率。

六、法律责任

1.借款人提供虚假材料或隐瞒重要信息，导致借款合同无效或产生纠纷的，由借款人承担法律责任。

2.贷款方违反法律法规或合同约定，导致借款合同无效的，由贷款方承担法律责任。

3.审核人员玩忽职守、滥用职权或徇私舞弊的，依法追究其法律责任。

七、附则

1.本指引自发布之日起执行。

2.本指引解释权归本公司所有。

3.本指引修订时，由本公司负责解释和组织实施。

篇2

尊敬的借款双方：

为了确保借款交易的合法性、合规性，保障双方的权益，特制定本《借款合同审核指引》。本指引旨在为借款合同的制定、审核提供明确的规范和参考。

一、合同基本要素审核

1.合同标题：确保标题明确反映合同性质，如“个人借款合同”。

2.双方信息：确保双方姓名、身份证号、住址等基本信息准确无误。

3.借款金额：明确借款金额，大小写格式需一致。

4.借款期限：明确借款起止日期，确保时间表述准确。

5.利率及还款方式：明确利率标准、还款方式（如等额本息、一次性还款等）。

6.违约责任：明确违约情形及违约责任。

7.法律适用和争议解决：确定适用法律及争议解决方式（如诉讼、仲裁等）。

二、合同内容审核要点

1.合规性审查：审查合同内容是否符合国家法律法规、政策规定，是否存在违法违规条款。

2.条款完整性审查：审查合同条款是否完整，是否涵盖借款人的权益保障、风险揭示等重要内容。

3.逻辑严密性审查：审查合同条款之间是否存在逻辑矛盾，确保合同内容相互协调。

4.文字表述审查：审查合同文字表述是否清晰、准确，避免产生歧义。

三、合同审核流程

1.提交合同：借款双方提交借款合同至审核部门。

2.初步审核：审核部门对合同进行初步审查，包括格式、内容、文字等方面的审核。

3.法律顾问审核：法律顾问对合同进行法律层面的审核，确保合同合规性。

4.反馈意见：审核部门就审核过程中发现的问题向借款双方反馈意见，借款双方根据意见进行修改。

5.最终审核：修改后的合同再次进行最终审核，确认无误后签署。

四、注意事项

1.借款双方应确保提交的真实、完整、准确的资料，对资料的真实性负责。

2.借款双方应充分理解合同条款，遵守合同约定，确保合同履行。