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当前金融机构反洗钱工作情况调研报告

一、金融机构反洗钱工作的现状

1、规章制度执行不到位。在实际操作中流于形式，未能细化

反洗钱操作规范，将反洗钱工作融合在各项业务工作之中，把反洗钱

工作层层落实到各项业务的具体岗位，形成反洗钱与业务工作脱节。

未能建立健全反洗钱内控制度，未能认真开展反洗钱内部检查，切实

采取有效措施自查自纠。金融机构工作人员对洗钱活动可疑信息的甄

别能力有待提高。目前，银行业金融机构的反洗钱工作主要注重形式

合规，主动性不够，经主观判断识别的可疑交易报告数量极为有限，

可疑交易识别仍主要依赖于主管部门规定的报告标准且普遍存在消

极应付的现象，报告数量激增，但情报价值含量不高。

2、技术手段不先进。随着金融网络化、电子化的快速发展，

网上支付、网上转账等交易支付手段的越来越多样性、复杂性，使洗

钱更具隐蔽性、专业性和技术性，而有些基层金融机构尚未建立与支

付清算系统对接的支付监侧系统，依然靠大额支付交易和可疑支付交

易开展反洗钱工作，无法准确判断客户资金的合法性、真实性。

3、反洗钱工作人员业务素质参差不齐。洗钱属于高智能犯罪，

犯罪分子越来越先进的洗钱手段，对于尚处于起步阶段的反洗钱工作

来说是一个严峻的考验，客观上要求有一批精通金融、计算机、结算

等专业知识，同时又具备一定的税务、海关、法律知识、具有一定

侦察能力的复合型人才来担此重任。但基层金融机构目前既没有能完

全胜任反洗钱工作的专业人才，也没有建立培养这种人才的机制，而

是由兼职人员担任反洗钱工作，这些人员往往没有经过专业的培训，

也无反洗钱实际工作能力，碰到问题难以解决，给反洗钱工作的顺利

开展带来了一定的难度。

二、对金融机构开展反洗钱工作的建议

1、加强组织机构建设，完善反洗钱工作网络。反洗钱组织机

构是做好反洗钱工作的重要保障。基层金融机构应从保卫国家安全、

反腐倡廉和维护社会主义市场经济秩序的角度出发，进一步加强反洗

钱机构建设，尽快设立反洗钱专门机构或者指定相关内设机构负责反

洗钱工作，并在人力、经费、设备等方面给予充分保障。

2、加大宣传力度，营造良好的反洗钱工作环境。由人民银行

牵头，组织辖内金融机构，大力宣传反洗钱法律法规，举办专题讲座，

印发反洗钱宣传和学习资料，对公众进行广泛宣传，使社会各界了解

洗钱的实质和危害，认知、理解和支持反洗钱工作，打造良好的反洗

钱工作环境，建立银行、公安、海关、税务、工商反洗钱联动机制，

形成合力，共筑反洗钱的“防洪大堤”。

3、自觉履行反洗钱信息报告义务。要对照《反洗钱法》、《金

融机构反洗钱规定》和《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》的

要求，加强反洗钱资金监测分析，对于形式上符合客观标准的异常交

易，根据需要开展主管分析、审核和判断，对于有合理理由排除疑点

或没有合理理由怀疑该交易或客户涉及违法犯罪活动的，应组织集体

排查，并按规定记录并报送。

4、进一步加强反洗钱内控制度建设。各金融机构根据各自机

构的特点和经营情况，将反洗钱法律、法规和部门规章要求，分解、

细化落实到金融机构的具体管理和业务流程中。金融机构要层层建立

并全面实施反洗钱内控制度，防范洗钱犯罪。反洗钱内控制度作为内

部管理考核、奖励和惩罚的依据。

5、规范金融机构行为，建立良好的金融环境。各金融机构在

激烈的市场竞争中，要正确处理好国家利益与自身利益、眼前利益与

长远利益的关系，运用正当的竞争手段，不乱拉存款、乱立账户，严

格大额现金支取、严密监控大额可疑资金的划转，遵守职业道德，做

到诚实守信，严格执行反洗钱工作的各项规章制度，树立金融机构的

良好信誉，有效遏制洗钱犯罪行为。

6、加强培训，提高反洗钱工作人员的能力。金融机构要根据

反洗钱工作的需要，制订一系列培训计划，有针对性地进行培训，组

织员工学习反洗钱相关法律法规，采取多种多样、灵活机动的培训方

式，理论学习与实践操作相结合，逐步提高全体业务人员对的反洗钱

工作的认识，并热练掌握有关反洗钱工作的操作程序，提高防范洗钱

风险的技能。

7、加大投入，完善反洗钱技术保障。金融机构要配备先进的

技术设备，完善反洗钱的硬、软件，增强反洗钱监测的及时性和有效

性，要依托人民银行征信数据库，利用计算机和网络技术，纳入金融

机构的联行、账户管理等系统，建立数据中心和客户信用系统；依托

中国现代支付系统建立大额可疑支付监侧系统，对各项资金的流量、

流向进行实时网络监控