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银行从业资格考试个人理财第三次复习与巩固卷含答案和

解析

一、单项选择题（共50题，每题1分）。

1、保险合同的履行，从程序上看，不包括（）环节。

A、诉讼

B、理赔

C、代位求偿

【参考答案】：A

【解析】：答案为A。从程序土看，保险合同的履行包括索赔、理赔、代

位求偿等环节，不包括诉讼环节。

2、夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产，约定采用（）。

A、书面形式

B、书面或口头形式均可

C、无具体规定

【参考答案】：A

【解析】：夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归

各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形

式。

3、黄金基金适合于（）投资者。

A、积极型

B、逃避型

C、风险中立型

【参考答案】：A

【解析】：黄金基金是委托黄金基金管理人投资黄金产品的投资方式，

风险较大．适合喜欢冒险的积极型投资者。

4、在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提

供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财顾问服务（）的特点。

［2014年6月真题］

A、综合性

B、专业性

C、顾问性

【参考答案】：C

【解析】：理财师的职业特征包括顾问性、专业性、综合性、规范性、

长期性和动态性。其中，顾问性体现在，在理财规划服务中，金融机构或理

财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。

如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。

5、基金财产的保管由（）负责。

A、基金份额持有人

B、基金托管人

C、基金管理人

【参考答案】：B

【解析】：基金管理人不参与基金财产的保管，基金财产的保管由独立

于基金管理人的基金托管人负责。

6、应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知晓理财产品（）特征的权

益。［2013年11月真题］

A、风险

B、收益

C、流动性

【参考答案】：A

【解析】：根据《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》的

规定，理财产品（计划）的设计应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知

晓理财产品（计划）风险特征的权益。

7、下列不属于法律配置资源的方法是（）。

A、明确责任

B、确认产权

C、规范物权

【参考答案】：A

【解析】：法律配置资源的方法是明确主体、确认产权和规范物权以及

债权。

8、根据有关规定，城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的

人员不得少于（）人。

A、5

B、20

C、30

【参考答案】：B

【解析】：国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及

保险公司等具有基金从业资格的人员不得少于30人，城商行、农商行以及期

货公司等具有基金从业资格的人员不得少于20人，独立销售机构、证券投资

咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不得

少于10人；此外，各基金销售机构还需满足开展基金销售业务的网点应有1

名以上人员具备基金销售业务资质的要求。

9、客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，收益和风险由

（）。

A、客户获取收益，商业银行承担风险

B、客户与银行按约定方式获取和承担

C、客户获取和承担

【参考答案】：B

【解析】：客户接受商业银行和理财人员提供的综合理财服务后进行投

资和资产管理，投资收益与风险由客户和银行按照约定方式共享共担。

10、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人

理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合

同的约定承担责任，但不包括（）。

A、商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料

B、不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售

理财产品的

C、挪用单独管理的客户资产的

【参考答案】：C

【解析】：《